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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄のレベル、見直し点とライフプラン作成のお勧め

2008/05/30 15:06

ひまわり夏子様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式で置いてみますと、毎月の支出は20万、貯蓄が4.5万円になっています。実際には年間で30万円とボーナスから補填した残が貯蓄されています。お二人だけの生活では20%、お子様がいらっしゃる場合でも10%を目処に目標設定をお勧めしています。

保険の見直しと通信費の見直しをお勧めします。
生命保険はもしもの際の、公的年金からの遺族年金(遺族基礎年金+子供の加算+遺族厚生年金)+死亡退職金+貯蓄+残されたものが仕事に就かれた収入で不足する分を保障するものです。

また医療保険も公的な制度である高額療養費制度と貯蓄で足ります。下記で確認下さい。

社会保険庁遺族年金ページ
http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/shikumi04.htm

高額療養費制度吉野HP
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

ご心配であれば2000円〜3000円で一定の保障があるこくみん共済、都民共済等をご検討下さい。

通信費も定額プランが数多くあります。通話相手に応じてブランの見直しをお勧めします。

今後お子様の学習費などが膨らみます。また住宅購入もお考えでしたら、ライフプランの作成をお勧めします。
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表。収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。

サンプルを私のHPに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

賃貸の良さと住宅ローンをお読み下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/30 14:20

こんにちは、新婚半年です。
現在、私は妊娠6ヶ月のため仕事を退職しており、家計診断をお願いします。

収入(手取り)
月22万+年ボーナス90万

支出
家賃(賃貸)5万 駐車場2.5万
公共・電話通信2万 保… [続きを読む]

ひまわり夏子さん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

ご質問にお答えします。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/30 15:00
住宅購入と節約について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/30 15:45
現状維持で、問題ないように思いました。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/30 16:00
家計診断です 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/30 18:49
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/31 11:36

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