貯蓄のレベル、見直し点とライフプラン作成のお勧め

ひまわり夏子様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式で置いてみますと、毎月の支出は20万、貯蓄が4.5万円になっています。実際には年間で30万円とボーナスから補填した残が貯蓄されています。お二人だけの生活では20%、お子様がいらっしゃる場合でも10%を目処に目標設定をお勧めしています。

保険の見直しと通信費の見直しをお勧めします。
生命保険はもしもの際の、公的年金からの遺族年金(遺族基礎年金+子供の加算+遺族厚生年金)+死亡退職金+貯蓄+残されたものが仕事に就かれた収入で不足する分を保障するものです。

また医療保険も公的な制度である高額療養費制度と貯蓄で足ります。下記で確認下さい。

社会保険庁遺族年金ページ
http://www.sia.go.jp/seido/nenkin/shikumi/shikumi04.htm

高額療養費制度吉野HP
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

ご心配であれば2000円〜3000円で一定の保障があるこくみん共済、都民共済等をご検討下さい。

通信費も定額プランが数多くあります。通話相手に応じてブランの見直しをお勧めします。

今後お子様の学習費などが膨らみます。また住宅購入もお考えでしたら、ライフプランの作成をお勧めします。
将来の夢や希望をご家族のイベント例えば、出産・進学、車・住宅の購入、レジャーや趣味と費用とともに記載するイベント表。収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。

サンプルを私のHPに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

賃貸の良さと住宅ローンをお読み下さい
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17058