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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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ご質問にお答えします。

2008/05/30 15:00

ひまわり夏子さんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

子どもさんをお2人、そしてマイホーム。どちらもかなえたいですね。

さて、現在の家計についてですが、
投信と個人年金を除くと、家計の支出は20万円となります。
毎月の手取りの給料からであれば、2万円の黒字となります。
現状でもつましく生活されておられるようにお見受けします。
あえて見直すとすれば、
保険料や個人年金保険料、NHKなどの、年払いにすることでメリットのあるものを年払いにすることがあります。ご主人の小遣いは、ご夫婦でマイホームなどの夢をご相談の上、一部カットするのもよいでしょう。

投信についてお話します。
投信の積み立てをされていると思いますが、将来マイホームをご購入されることを考えると、頭金の確保のため、リスクの大きいものは控えめにしたほうがよいと思われます。
また、現在の投信の保有状況も気がかりです。現在保有されているものはそのまま継続をお勧めしますが、マイホームの購入時に何を解約するかはあらかじめ決めておきます。

マイホームについてですが、
理屈で言えば、投資環境の良い時期に投信の売却によってマイホームの頭金を確保して、投資環境がよくない時期に金利の低くなった住宅ローンを借りてマイホームをご購入となります。投信の運用環境がよいときは、住宅ローンの金利も高くなりがちです。
現在は、ここ20年間から見ても金利がかなり低い時期ですので、ご予算と物件および場所が合えば買い時といえます。ご両親のご理解が得られれば、資金援助をいただくこともひとつの方法です。
よい買い物ができるといいですね。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/30 14:20

こんにちは、新婚半年です。
現在、私は妊娠6ヶ月のため仕事を退職しており、家計診断をお願いします。

収入(手取り)
月22万+年ボーナス90万

支出
家賃(賃貸)5万 駐車場2.5万
公共・電話通信2万 保… [続きを読む]

ひまわり夏子さん (東京都/36歳/女性)

このQ&Aの回答

貯蓄のレベル、見直し点とライフプラン作成のお勧め 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/30 15:06
住宅購入と節約について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/30 15:45
現状維持で、問題ないように思いました。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/30 16:00
家計診断です 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/30 18:49
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/31 11:36

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