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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます

2008/05/28 08:00

MJさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

結論から申し上げますと、ご担当のセールスレディさんが言っていることは
捻じ曲がった「売り手側の論理」と捉えられます。

>給付金は受け取れると思っていたのですが、更新時は普通は次の保険の下取りに
回るとして、去年から生保レディが切り替えを勧めます<

給付金を次の保険の下取りにするというのは、「転換」と言って、不利な条件に
なってしまうので、乗ってはいけません。
また、「更新時は普通そうしている」とは便宜上でそうなっているため、あるいは
セールステクニックとして使用していることですので参考にはなりません

>死亡保障も少ないものに変えたいので、その時点で別な保険を探すと言ったら、
解約は損だと言われました<

確かに、掛金は100%回収できないという観点からすれば「損」かも知れませんが
その幅を考えればそれ程でもありません。
むしろ、一刻も早く、MJさんにピッタリ合った保険に加入した方が大きなプラス
です。
ここで、「解約は損」と言っているのは、「簡単に新規更新に応じてくれると
見込んでいた方に、すぐに解約されたくない」という施策です。

こんな売り手側の論理を傲慢に押し付けてくる圧力から早く開放された方が
いいでしょう。

MJさんには、終身医療保障、終身介護保障、老後生活保障を中心とした組立
などを考えてみたらよいでしょう。

私のコラムも参考にしてみて下さい。
  ↓

(商品選定の前にニーズ確認を!実例編)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/31447

(無事故ボーナスって?)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/16684

(理想の保険商品を追求する)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/31346

(終身介護保障保険)
http://profile.allabout.co.jp/pf/ohzeki/column/detail/28426


ご不明な点がございましたら、個別にお問い合わせ下さい。

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この回答の相談

生存給付金と切り替えについて教えてください。

マネー 保険設計・保険見直し 2008/05/27 21:11

第一生命堂堂人生らぶ 5年ごと利差配当付更新型終身移行保険に入っています。同じ生命会社から切り替えたものです。10年更新で月の保険料が15000円生存給付金100万円です。3年後に給付… [続きを読む]

MJさん (京都府/44歳/女性)

このQ&Aの回答

正確な保険証券診断が必要ですね! 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/28 01:07
損ではないと思いますよ。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/28 09:28
確認してもらいましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/27 21:37
あと3年待たないですぐに見直しを考えましょう。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/28 11:06
メリットの可否を判断されては! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/28 22:09
生命保険の見直しの際の注意事項 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/05/29 08:48

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