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山本 俊樹

山本 俊樹
ファイナンシャルプランナー

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もう少し整理してみましょう

2008/05/24 22:24
(
5.0
)

シルバーバックの山本です。

ご主人の保障額ですが、合計するとそれほど不足しているとは思えません。
しかし、もう少し整理する方法も検討してみてはいかがでしょうか。
つまり、学資保険や共済年金のような貯蓄型のものは解約して、その代り、収入保障を月額20万円〜25万円程度に増やす。こうすれば、お子様の教育費も含めてカバーできる保障額になり、学資保険は必要なくなります。また、定期保険200万円も必要ないでしょう。

このようにすれば、ご主人は、収入保障+医療保険、奥様は医療保険と保険の目的としては最低限且つ十分な保障額が確保できると思います。

その上で、残りの資金は、貯蓄に回し、貯蓄がたまったところで一部を住宅ローンの繰上げ返済に回すようにすれば、資金の使い道がすっきりとわかりやすくなるのではないでしょうか。

保険と運用ははっきりと分けて考え、十分な保障額を保険で確保した後は、運用の腕を磨くことが将来的にも役に立つ方法だと考えます。

評価・お礼

ライカ さん

大変分かり易い回答をいただきありがとうございました。
今の加入状況が煩雑で自分でも混乱していたので
こんなにシンプルにまとめられるなんて目から鱗です。
早速ご提案いただいた方向でまとめていこうと思います。と同時に資金の運用についても
勉強していきたいと思いますのでその際はまた
相談にのっていただけたらと思います。

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この回答の相談

保険診断をお願いします

マネー 保険設計・保険見直し 2008/05/24 01:11

夫39歳(手取り40万)妻38歳(専業主婦)
子供7歳と5歳の4人家族。
現在保険の見直しを検討中なのですが、今の加入内容で
必要保障額をカバーできているか診断をお願い致します。

■加入状況

 終身… [続きを読む]

ライカさん (東京都/38歳/女性)

このQ&Aの回答

生命保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 09:10
キャッシュフロー表の作成をお勧めします 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 10:18
ライフプランシミュレーションをしてみてください。 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 18:38
判断材料を確認しましょう 山宮 達也(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 21:14
情報の範囲でのお答えになりますが・・・ 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 06:41
保証期間の見直しも考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 07:21
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/05/24 11:42
ライカさんのご主人の保険の過不足について 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/05/27 09:24

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