判断材料を確認しましょう - 山宮 達也 - 専門家プロファイル

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山宮 達也 専門家

山宮 達也
ファイナンシャルプランナー

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判断材料を確認しましょう

2008/05/24 21:14
(
5.0
)

ライカ様 はじめましてFPの山宮と申します。

全体として保障額のバランスは取れているのではと思います。
万が一の時の教育資金が気になっていらっしゃると思いますが、
カバーできる範囲ではないかと思います。

**保障額の見直し時の考慮点
まず住宅を持っていらしゃるので居住に関する費用はメンテナンスに
費用程度を見ればよいですし、万が一の場合は住宅ローンはローン
締結時の団体信用生命保険からの完済なので考慮する必要はありま
せんね。

**万が一があった時の退職金も考慮に
退職金制度の会社であれば今万が一にあった時の退職金も計算して
みましょう。
死亡した時の計算は自己都合退職金とは異なる扱いをする会社が多いと
思います。
退職金が保障額の一部ともいえます。

**遺族年金
遺族年金がどの程度かを考慮した上で今後の必要保障額を判断される
と良いと思います。

**住宅ローンの繰上げ返済
ライフステージやライフイベントを考慮した上で考えると良いと思います。
繰上げ返済は住宅ローンを減らしていく有効な手段ですが、やみくもに
返済して教育資金が必要な時に手元資金が不足し住宅ローンより高い
利率の教育ローンを借りるようでは意味がありません。

住宅ローン控除を受けている期間の戻ってきた税金を別に貯めて、
繰上げ返済可能額にまとまった段階で繰上げ返済をしますと無理
のない返済ができ、早い時期の繰り上げ返済は利息支払額軽減
効果が高くて有効です。

**学資保険について
利差配当のあるのもありますが、今は低金利なのでインフレ対策を
考慮するなら、積立式預金にして一定額がまとまった1年分程度を
投資信託の中でミドルリスク程度のある程度利率の高いものに運用
していくのも一つの考え方だと思います。

なお保険保障額はライフプランニングを受けてトータルで判断されるのが一番と
思います。
またライフステージやライフイベント毎に異なってきますので定期的な見直しも
必要ですね。

評価・お礼

ライカ さん

丁寧なご回答をいただきありがとうございました。
「退職金」という存在をすっかり忘れていたので
そちらも早速あわせて再検討したいと思います。
また住宅ローンの繰り上げ返済についても大変参考になりました。教育資金とのバランスを常に
念頭におくようにしたいと思います。

回答専門家

山宮 達也
山宮 達也
( 神奈川県 / ファイナンシャルプランナー )
070-4004-0236
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

相談者自身が考えて行動を起こせることを目指します

知らないと損することが多い世の中です。保険や公的な手続きは、自分からアクションを起こさないと得られるものはありません。相談者のお話をよくお聞きして、相談者自身が自らアクションを起こせるようなアドバイスを行ってまいります。

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この回答の相談

保険診断をお願いします

マネー 保険設計・保険見直し 2008/05/24 01:11

夫39歳(手取り40万)妻38歳(専業主婦)
子供7歳と5歳の4人家族。
現在保険の見直しを検討中なのですが、今の加入内容で
必要保障額をカバーできているか診断をお願い致します。

■加入状況

 終身… [続きを読む]

ライカさん (東京都/38歳/女性)

このQ&Aの回答

生命保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 09:10
キャッシュフロー表の作成をお勧めします 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 10:18
ライフプランシミュレーションをしてみてください。 大村 貴信(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 18:38
情報の範囲でのお答えになりますが・・・ 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 06:41
保証期間の見直しも考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 07:21
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/05/24 11:42
もう少し整理してみましょう 山本 俊樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/24 22:24
ライカさんのご主人の保険の過不足について 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/05/27 09:24

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