ライフプランをベースに設計しましょう。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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ライフプランをベースに設計しましょう。

2008/05/22 17:16

クッキー様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、資産運用の基本は、ライフプランをベースに設計することです。

なぜ、ライフプランが必要なのか?

資産運用は、「お金」と「時間」の関係を深く理解することが、とても重要だからです。

まず、理解すべきは、リスクとリターンは、トレードオフの関係にあることです。言葉が難しいですが、トレードオフとは、“一方を追求すると他方が犠牲になるような両立しえない経済的関係”のことを言います。

例えば、ご検討されているシティバンク等の外貨預金(特に豪)の金利は、国内の預金金利よりも高いと思いますが、その分、為替リスクを伴います。金利が高くても、仮に、豪ドルに対して円高が進行した場合には、為替差損が生じてしまいます。

そして、為替手数料、税金等のコストも無視できません。

リスクとリターンは、トレードオフの関係にあるという基本は、あらゆる運用方法、金融商品にあてはまります。

ただし、長期運用の場合、「時間」を味方につけることで、ある程度まで、リスクを軽減できる方法があることが、過去の経験則からは、分かっています。つまり、リスクは、ある程度まで、「時間」に引き受けてもらうこともできるわけです。

約20年という長期運用をお考えのようですので、信頼できる専門家と相談しながら、リスクとリターンについて、綿密な計算をされてみてはいかがでしょうか。

多少の相談料は、掛かりますが、間違った方法で、資産運用を始めてしまう危険性を考えたら、後悔はしないと思いますよ。ご参考までに。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

約20年後を目標とした資産運用についてご助言下さい

マネー お金と資産の運用 2008/05/22 11:10

定年まで約20年。老後の為に20年という期間を目標としてプランを考えています。
家族構成は夫婦とも38歳、子供10歳、6歳です。収入は夫年収700万妻パート60万です… [続きを読む]

クッキーさん (栃木県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

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