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対象:家計・ライフプラン

森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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年金目減りと増税の予測が、ポイントです。

2008/05/21 15:20

risako様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。今は、共働きで、お金は貯まりやすい時期ですが、常に先を読んで、しっかりとお金のプランを考えていきましょう。

ちなみに、家計・ライフプランを考える際のポイントは、将来の“年金目減り”と“増税”をどの程度まで予測するかです。例えば、最近の新聞を読んでおりますと、消費税増税の議論が再燃しそうなきざしがありますし、どうやら、国の年金財源は、大幅に不足している模様です。

また、保険の見直しもご検討されているようですが、これについては、どこで誰と相談するのかも重要です。今は、保険会社の営業担当者、乗合保険代理店、通販、独立系FP事務所などいろいろな選択肢がありますが、なるべくなら、長期の視点でライフプランの相談に乗ってもらえる先が良いでしょうね。

生命保険は、長期間保険料を払い続ける前提で考えれば、相当に高額な買い物です。保険料の中には、当然ながら、アドバイザーコストも含まれていますので、末長く相談に乗ってもらえる先を選ばないと、その分のコストが、無駄になってしまいます。

それから、老後のための貯蓄は、具体的に計算をしてみないと分かりませんが、暫定的に“65歳時に3000万円”をひとつの目安とされてみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計診断・ライフプラン相談

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/21 13:27

こんにちは。現在夫婦共働きをしているのですが、子供が産まれた場合、私は仕事を続けられるかどうか分からないため家計・ライフプランなどについて検討中です。
夫婦二人とも今年31歳で、主人の年収は残… [続きを読む]

risakoさん (大阪府/30歳/女性)

このQ&Aの回答

今後について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/21 13:48
ライフプランの作成ツールをご紹介します 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/21 15:43
ライフプラン設計の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/21 17:34
ライフプランを作成しましょう 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/21 23:41
目標金額です 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/21 15:02

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