年金目減りと増税の予測が、ポイントです。

risako様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。今は、共働きで、お金は貯まりやすい時期ですが、常に先を読んで、しっかりとお金のプランを考えていきましょう。

ちなみに、家計・ライフプランを考える際のポイントは、将来の“年金目減り”と“増税”をどの程度まで予測するかです。例えば、最近の新聞を読んでおりますと、消費税増税の議論が再燃しそうなきざしがありますし、どうやら、国の年金財源は、大幅に不足している模様です。

また、保険の見直しもご検討されているようですが、これについては、どこで誰と相談するのかも重要です。今は、保険会社の営業担当者、乗合保険代理店、通販、独立系FP事務所などいろいろな選択肢がありますが、なるべくなら、長期の視点でライフプランの相談に乗ってもらえる先が良いでしょうね。

生命保険は、長期間保険料を払い続ける前提で考えれば、相当に高額な買い物です。保険料の中には、当然ながら、アドバイザーコストも含まれていますので、末長く相談に乗ってもらえる先を選ばないと、その分のコストが、無駄になってしまいます。

それから、老後のための貯蓄は、具体的に計算をしてみないと分かりませんが、暫定的に“65歳時に3000万円”をひとつの目安とされてみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。