C/F表作成と分散投資のお勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

注目のQ&AランキングRSS

対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

C/F表作成と分散投資のお勧め

2008/05/20 09:08
(
5.0
)

mishimi様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3. (資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。

現在保有されている貯蓄額1500万円と、毎年の貯蓄額、そして15年間の社宅居住から推察しますと、3人目のお子様と住宅資金は可能と判断します。

宜しければ、再度のキャッシュフロー表の作成を下記にてお勧めします。、
将来の夢や希望をご家族の出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表、収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

個々の家庭で進路などが変わります。
参考のためお子様の学習費と老後の資金は下記のコラムをお読みください。

子供の教育費
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/30894

老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

補足

現在の貯蓄額の1500万円を貯金で運用されているのは勿体無いと考えます

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
私は、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式の4資産クラスへの投資配分をお勧めします。

例えば4資産に均等配分した場合、リターンは4.3%でリスクは8.7%になります。リスクを小さくするには、日本債券の比率を上げ、リターンをあげるには株式の比率を上げるなどを検討ください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
これは、市場全体のリターンからコストを引いたものが一般投資家のリターンですので、中間コストは低いほど、投資家の利益になることから導き出されたものです。
私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm

また、資産運用では下記をご一読ください
複利の運用と毎月積立で資産形成しよう
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11786

評価・お礼

mishimi さん

ご回答をありがとうございました。投資について、全くの初心者ですが、資産運用をしていくにはやはり、投資についてこれからしっかり考えていこうと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

子供三人での家計は?

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/20 02:47

夫公務員36歳、妻32歳、長女4歳、次女2歳です。できれば子供をもう一人、と思っておりますが、その場合、経済的にやっていけるのか非常に悩んでおります。
夫 公務員 月収約43万、固定支出(ガス、水道、通信… [続きを読む]

mishimiさん (京都府/35歳/男性)

このQ&Aの回答

家計厳しくなる可能性高いです 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/20 06:42
FP事務所に再計算を依頼してみては。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/20 23:59
家計収支の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/21 18:11

このQ&Aに類似したQ&A

家計診断をお願いします ラテコさん  2015-12-07 13:18 回答3件
家計の見直しについて bingobingoさん  2010-10-07 01:08 回答3件
家計診断(保険、資産形成、教育資金、住宅購入)お願い到します 新米ママ検討中さん  2012-01-10 09:37 回答3件
将来のビジョンが見えず不安です。 ミニママさん  2011-06-19 07:14 回答3件
家のローンと教育費が圧迫 ハーモニーさん  2010-01-26 12:00 回答4件