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対象:家計・ライフプラン

羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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優先順位をつけてみましょう

2008/05/20 06:45

はらけさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

「貯金も少ないのでしないといけないし、ローン完済も、学資保険も・・・、と何を重要視していいのか、悩んでいます。」

焦るお気持ちもわかりますが、優先順位をつけてみましょう。

貯金が少ない・・・確かに150万円では少ないです。もう少し貯金しておいたほうがいいですね。

ローン完済・・・・すでに繰り上げ返済をされて完済までもう一息というところですが、急ぐ必要はありません。はらけさんがお仕事をされるようになってからでもいいと思いますよ。

学資保険・・・・・教育費の準備ということですから払っただけ戻ってこない学資保険ではなく貯蓄をしましょう。お父さんに万が一の場合の保障として死亡保険で担保されているのであればダブルで死亡時の学費を考えることもないと思います。

よって、今は貯蓄を増やすことに専念しましょう。学費を貯蓄で積み立てることで貯蓄が少ないという悩みも同時に解消されます。

万が一の場合だけでなく病気やけがでお仕事ができなくなる、給与が減ることがないわけではありません。そのためには貯蓄が必要です。学資保険であればきちんと学費の準備はできるかもしれませんが、給与が減って払えない、どうしてもお金が必要になって解約となった場合は大幅に元本割れします。

50歳満期の養老保険も学費に充当できますね。

お子さんの進路によっても準備したい金額は異なりますが、少なくとも18歳を目安に500万円はほしいものです。計画的に積み立てをしましょう。

月4万円を5%で10年間積み立てると623万円になります。養老保険とあわせると1000万円以上になりますね。積み立ては投資信託などを考えるといいでしょう。

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この回答の相談

繰上げ返済か、学資保険か

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/20 00:29

夫37歳(会社員)、妻37歳(専業主婦)
子供 長女7歳(小学2年)、長男 2歳の4人家族。

夫の年収、手取りで約650万

住宅は10年前に、3500万で購入。
うち住宅ローンが2950万… [続きを読む]

はらけさん (兵庫県/37歳/女性)

このQ&Aの回答

繰上返済か、学資保険か 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/20 06:58
学資保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/20 09:22
家計と保険の考え方と学習費です 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/20 09:33

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