対象:保険設計・保険見直し
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生保見直しの件
imoimoさんへ
はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。
『家の購入時に貯蓄を使い果たしたため、できれば掛け捨てを減らして少しでも貯蓄性の高いものにしたいと考えております。』につきまして、いわゆるバブル期の頃とは異なり、昨今では保険会社が保証する予定利率(便宜的に支払い保険料の割引率とお考えください)が大幅に低下してしまっているため、保険に貯蓄性を求めることはありまおすすめできません。
保障は保険で。
貯蓄は積み立てなどで。
と、目的により、利用する金融商品を割り切って使い分けていただくことをおすすめいたします。
例えば、死亡保障につきましては、収入保障保険など逓減定期保険で確保していただければ、毎月の支払い保険料を抑えることができます。
毎月の支払い保険料が抑えられた分、貯蓄に資金を充当してください。
生命保険では万が一のときにしか、保険金は支給されませんが、貯蓄でしたら必要に応じて引き出すことができます。
尚、個別の保険商品に関するアドバイスは、ここでは控えさせていただきます。
以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
回答専門家
- 渡辺 行雄
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 株式会社リアルビジョン 代表
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