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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

- good

運用も大事、気持ちも大事。

2008/05/19 10:47
(
5.0
)

慢性疲労さんへ

おはようございます。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。
老後のこと、かなり気にされているようですね。

家計は堅実そのものですが、ひとつ間違うとあなたの心が慢性疲労を起こしそうです。その他の費用は毎月5000円ということですが、もう少し多くてもよいと思います。少しゆとりがあるくらいのほうが安心して貯蓄ができるように思います。

貯蓄は、お聞きしたところ、
 毎月9万円×12+50万円=158万円ということですが、
実際にそのとおりにふえておられますか。(※元本の変動はのぞいて)

毎月5万円の投資は始めてもよいでしょう。同時に、残りの4万円をどのように使うかも考えておきます。残りの4万円は、2万円を投資準備資金、2万円はご自身が楽しむためのお金とされるのもひとつの方法です。今やってみたい事や、今でしかできないこともたくさんあるのではないでしょうか。

長期投資ということですが、20年以上の運用であれば外国株100%でもよいでしょう。大きな元本割れがおきても平気であれば、先進国の中小型株、新興国の株式に投資することもできます。値動きを小さくしたい場合は、先進国の債券での運用を組み入れます。

長期的なパフォーマンスは、株式>貴金属 となりますので、貴金属はあくまでもお守り程度に考えてください。

日本株については、値動きが心配であれば、
・輸出関連株と内需関連株に分散投資
・ハイテク株と景気に左右されない(医薬品や食料品など)株への分散投資
・海外の株価動向の影響を受けない内需中小型株への分散投資
といったことになります。
個別株は好き嫌いの要素も入ってきます。投資した銘柄に愛着がなくなった時や、株式相場の調子がよすぎる時に、売却や銘柄組み換えを考えます。

いずれにしても、
5年後、10年後、もっと先に何がしたいのかをよく考えて、一度書き出してみてください。
少しでも安心できるようになるといいですね。

補足

よろしかったら、こちらのコラムもご覧ください。
「長期投資のときの不安に対する立ち向かい方」について書いています。
http://profile.allabout.co.jp/pf/uetsuhara-fp/column/detail/32690

評価・お礼

慢性疲労 さん

回答ありがとうございます。外国株100%という大胆なアドバイスに驚きましたが、製造業に先が無いという事は今の会社に勤めて身をもって感じていますので、現在、製造業の次の産業が無い日本国内に全資産というのも危ないのも確かですね。海外の投資信託をETFを含めて探してみたいと思います。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。

「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

長生き家系なので将来が不安です

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/18 01:48

老後が不安になり、数年前から貯金と節約を心がけてきましたが、最近のニュースを見るたびに不安は増す一方です。また、投資は初心者ですが、貯金のうち50〜70万、今後は月々の貯金のうち5万円を投資… [続きを読む]

慢性疲労さん (京都府/35歳/女性)

このQ&Aの回答

海外のETFをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/18 18:03
長生きのリスクに備えるには? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/18 18:26
生涯に拘る資金ですので! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/18 20:44
上手に運用し、人生を楽しむ。 阿部 雅代(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/19 06:33
海外債券? 2008/05/19 23:20

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