資産配分とインデックス・ファンドの勧め

サコサコ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

お子様を得られる前のダブルインカムの時期と、お子様が独立したあとの時期は貯蓄に勤しむ時期とされています。是日頑張ってください。

投資・運用の場合では、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、お手元の資金と月々の積立を1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産に投資配分されるようお勧めします。

例えば5資産に均等配分のケースでは、リターン3.5%、リスクは8.0%になります。この数値は、年間の運用成績の68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲に収まることを示します。また、最悪のケースで-12.5%の損失が出ることを表します。リスクを減らすには、1.2.の資産の比率を増やし、リスクを取って収益を得るには、3.5の株式の比率を増やしてください。あと、3年後までにお子様を得たい由、定期預金の比率を増やして、育児に備えることが宜しいのではと考えます。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分と各資産別の期待収益率(リターン)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
毎月の積立で、販売手数料が無く、信託報酬の安いインデック・スファンドの購入をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html