資産配分とインデックス・ファンドの勧め - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分とインデックス・ファンドの勧め

2008/05/15 16:48

サコサコ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

お子様を得られる前のダブルインカムの時期と、お子様が独立したあとの時期は貯蓄に勤しむ時期とされています。是日頑張ってください。

投資・運用の場合では、様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、お手元の資金と月々の積立を1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産に投資配分されるようお勧めします。

例えば5資産に均等配分のケースでは、リターン3.5%、リスクは8.0%になります。この数値は、年間の運用成績の68%の確率で-4.5%〜+11.5%の範囲に収まることを示します。また、最悪のケースで-12.5%の損失が出ることを表します。リスクを減らすには、1.2.の資産の比率を増やし、リスクを取って収益を得るには、3.5の株式の比率を増やしてください。あと、3年後までにお子様を得たい由、定期預金の比率を増やして、育児に備えることが宜しいのではと考えます。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分と各資産別の期待収益率(リターン)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
毎月の積立で、販売手数料が無く、信託報酬の安いインデック・スファンドの購入をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

補足

FXでの資産運用はお勧めしません。
レバレッジなしで運用すればリスクは低下しますが、何と言っても為替の動向予測はプロでも火傷する位難しいものです。
為替変動によるリスクの大きさで、スプレッドで得る利益が吹き飛ぶ確率が高い取引になります。
レバレッジを効かせれば、よりリスクは大きくなります。
従いまして、初心者が始める資産・運用には相応しくない金融取引です。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

運用と貯蓄

マネー お金と資産の運用 2008/05/15 16:21

27歳の会社員です。昨年11月に結婚し(夫29歳)、現在共働きです。年収は夫280万、妻200万で、現在、普通預金に160万、定期預金(利率0.5%)、5年個人国債に40万と、養老保険(6年後満期、満期100万)が全財産です。毎月、20万… [続きを読む]

サコサコさん (愛知県/27歳/女性)

このQ&Aの回答

運用方法について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/16 14:24
目標が短期ですので・・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/15 18:00
運用の前にライフプランのキャッシュフロー分析を 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/16 16:41
積立投信 2008/05/16 12:19

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