資産運用で、一番大事なこと。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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資産運用で、一番大事なこと。

2008/05/14 12:10
(
3.0
)

鴎外様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ざっとデータを拝見し、本当に理解されているのか心配になりました。資産運用で、一番大事なことは、元本を損なわないということです。インデックスファンドかアクティブファンドかは、それほど重要ではありません。

つまり、言いたいのは、例えば、利回りが、4%か5%かよりも、-5%か+5%かのほうが、より重要度が高いということです。

1)上記アセットアロケーションは学費及び将来の備えをするという面から診て適正でしょうか?

結果は、誰にもわかりませんが、長期トレンドを読みながら、戦略的にアロケーションを組み替えていく前提であれば、個人的には、適正と思います。

2)もう少し預貯金の比率を上げるべきでしょうか?

生活予備資金として、基本生活費の3〜6ヶ月分は、銀行預金で確保したいところです。家族5人で、貯金50万ですと、若干の不安は残ります。

3)他にもう少し効率的に運用する方法はあるでしょうか?(外貨MMFなど)

期待リターンが高いのは、株式への分散投資です。外貨MMFは、短期債券などで運用されますので、比較的安定運用が可能ですが、期待リターンは、下がります。

アドバイスとしては、もう少しライフプランの部分の作り込みをされると良いと思います。資産運用は、あくまでライフプランの上に成り立つことを忘れないようにしてください。

評価・お礼

鴎外 さん

元々新興国株・コモディティ関連が多いのは以前に投機的に買ってしまった物を保有しているものです。
今回資産運用するに当って乗り換えも考えたのですが、この2つはノーロードではなく手数料が掛かっていたので少し躊躇したこと、また今現時点の運用成績が良いことからもう少し積み増そうかと思い1万円づつを考えていました。
他の方のアドバイスにもあった通りリスクが高い様なのでボーナス分等でバランスをとりリスクを抑える方向で運用します。
ありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

資産配分と今後の投資について

マネー お金と資産の運用 2008/05/14 00:49

32歳 妻、子3人(9・7・3)の会社員です。
現在資産が
 貯金  50万
 投信 200万
 【保有投信内訳】
  ?海外債権   40万
  ?海外株式   35万
  ?国内株式  … [続きを読む]

鴎外さん (大阪府/32歳/男性)

このQ&Aの回答

現在の投資方針を維持されるようお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/14 08:20
ご質問について 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/14 12:36
金額ではなく配分%を決めましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/14 07:31
教育費として考えるのであれば。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/14 07:54

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