現在の投資方針を維持されるようお勧めします

鴎外 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
その点、ノーロードのインデックス・ファンドでの積立を中心とする投資方針は適切と考えます。

また、配分先から日本債券を除く、海外債券、海外株式、日本株式、コモディティーでの運用も、リスクを許容してリターンを求める配分は、良く練られた配分と考えます。

但し、リスクが大きいので、資金需要時に値下がりしている場合に備え、預金の率を上げるようお勧めします。
1ヶ月の生活費×6ヶ月+以降の1年間に予定されている大口費用=生活準備金
をご用意ください。これを定期預金と普通預金で手元に置くことで、投資資金に手をつけることが少なくなります。

海外債券がインデックス・ファンドで購入を続けられるのでしたら、外貨MMFは必要ないものと判断します。
もし、高金利の通貨に投資することをお考えでしたら、当該国の高いインフレ率から、原則、将来円に対して価値が低くなります(円高)ので長期投資には向きません。

前述しましたとおり、長期投資はインデックス・ファンドが最良です。従いましてこのままの投資姿勢を継続されるようお勧めします。

参考資料として、企業年金連合会と国民基金連合会の資産配分を掲示します。鴎外様の配分は企業年金連合会のものに近い配分です。