金額ではなく配分%を決めましょう

鴎外さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

よく勉強されているようですね。
教育資金と老後資金をファンドで積み立てるということでいいと思いますが、その他の資金は大丈夫でしょうか?
月8万円、ボーナス50万円以外に預貯金での貯金もできますか?

いざという時のための生活資金3〜6ヶ月分、5年以内に必要な車の買い替えなどの資金は預貯金やMMFなどで置いておきましょう。
年間貯蓄額がわからないのでなんとも言えませんが、投資へまわす資金が多いのではないかと推測します。

その上で決めるのは決めるのは金額ではなく配分%です。
たとえば

海外債券　40%
海外株式　20%
国内株式　20%
新興国　　10%
コモディティ　10%

現状の計画でいくと(残高+12か月+ボーナス2回として)1年後のポートフォリオは
海外債券　20%
海外株式　14%
国内株式　18%
新興国　　24%
コモディティ　25%

ちょっとリスクが高いようですね。債券型を増やして新興国とコモディティは減らしたほうがよさそうです。

最初に配分を考えて1,2年でリバランスをしていきます。

2)もう少し預貯金やMMFなどがあったほうがいいでしょう。
3)海外のファンドで運用するということは外貨で運用するということですので、あえて外貨MMFなどは必要ありません。外貨MMFは短期で運用する海外債券ですので為替リスクを取る割には利回りは良くありません。

401Kなどと違って配分どおりに分けて積み立てができませんから
月の積み立てだけを決めておいてボーナス分でバランス調整していくのがいいのではないかと思います。


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