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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます

2008/05/13 08:25
(
5.0
)

たえさん、こんにちは。[[フォートラスト:http:www//fourtrust.co.jpの大関です。

長生きリスクのために、終身年金という考え方は適切ですし、確定拠出年金
(401K)の検討もいいでしょう。

ただ、安心のために「元本保証型」や「定額」の個人年金を優先とする考え方
は、早計だと思われます。

25年以上の運用ですから、しっかり「お金に働いてもらう=運用による利殖」
ことも考えてみてはいかがでしょうか。

特に今のような低金利の時に、一般の定額の個人年金(終身年金)に入ってしまう
ことは、+αを切り捨てること、25年以上のお金の働き場を奪うこと、ひいては
資産の目減りを招く可能性に繋がってしまいます。

どうしても元本保証タイプの終身年金を選択されるようでしたら、

・「積立利率変動型個人年金」・・・元本保証で運用成果で+αが付く

・「変額年金」・・・・・・・・・年金原資の元本保証タイプ
  ⇒いわば、投資信託型年金ですので、25年間しっかりお金に働いてもらいましょう。

・「年金移行特約付終身保険」・・年金移行や、介護保障などを後から選択できる

なども有効手段と思われますので、参考にしてみて下さい。


ご不明な点がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。

評価・お礼

たえ さん

わかりやすく教えて頂き、ありがとうございます。
いろいろな商品を勉強し資金運用を
してみようとおもいます。

(現在のポイント:3pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

終身年金を検討しています。

マネー 年金・社会保険 2008/05/12 11:58

30歳独身です。
将来家族を持つ予定もありません。
個人年金などで年額60万円ほど確保したいと
思っています。
保険料は月額5−6万円まで可。
長生きリスクに一番の不安があり、
終身年金を検討中… [続きを読む]

たえさん (北海道/30歳/女性)

このQ&Aの回答

老後について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/12 12:28
終身年金の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/12 16:12
401K,終身年金について 岡崎 謙二(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/12 16:45
使途を限定した商品はほどほどに。 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/13 07:57

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