物件価格の見直しまたは頭金貯蓄をお勧めします

ノリユキ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

住宅ローンの購入では、返済を出来るかが重要になり、住宅ローン支払後の家計の切り盛りの大変さが将来の生活に関して重要な要素です。
1つの目処として、年収に対する返済負担率があり、家計に占める割合として、家計の切り盛りに余裕が有るのは20%以下、家計が回る状況が25%以下、家計の節約でぎりぎりできるのが30%以下、30%を超えた場合は収入を増やすものとお勧めしています。

そのことからすると、当初の返済金額は1,440,000円でノリユキ様の収入に対しては27.7%、お二人の収入で23.8%ですから、家計の維持は可能と考えます。

しかしながら変動金利ですから、将来金利が変更され返済額が上がった場合または、お子様を授かり奥様の収入が亡くなった場合には、家計には極めて大きな負担に成ります。

変動金利での借り入れは、将来の金利上昇への、収入増の見込みが無い場合には返済負担で家計が成り立たなくなります。

固定金利と仮定して借入金を返済するシミュレーションです。
現在フラット35の買取型21年以上の適用金利は2.95%〜3.55%ょ
35年返済、元利金等払い、固定金利3.0%として試算しますと、月々の返済額は146,243円になり、年間は1,754916円で、これは年収に対してノリユキ様の年収に対しては33.7%、お二人の収入でも29.1%を占めます。これに、固定資産税、10年以降には家の修繕費用も掛かります。
よほど、将来の収入増が無ければ、将来お子様の教育費の負担もあり家計の切り盛りは無理と推察いたします。

従いまして、予定物件価格の見直し、又は、お二人で働くうちに貯蓄をされて、頭金を30%程度まで高めることをお勧めします。