対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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資産配分とインデックスファンドのお勧め
考えて結論が出ない・・様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
商品をお勧めする前に、資産配分を提案します。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして投資の原則に沿い「森を見てから、木を見る」ようお勧めしています。
お手元の資金は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債・地方債・MMF)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産への投資配分をお勧めします。
例えば5資産への均等配分は、リターン3.5%、リスク8.0%です(年間の運用成績の68%が-4.5%〜+11.5%の範囲に入ることを表しています)。
リスクを小さくするには、1.と2.の比率を上げ、リターンを求める場合は3.5.の株式の比率を上げて下さい。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html
また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして、販売手数料と信託報酬の安いものをお買い求めになられる様お勧めします。
私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm
インデックスファンドの良さは下記コラムをお読み下さい
パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
【家族構成】夫 46歳 会社員 妻 44歳 会社員
長女 19歳 専1年(下宿中)二女 17歳 高校2年
【収入】
夫 手取り 30万前後 ボーナス 200万
妻 〃 25万 〃 100万
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考えて結論が出ない・・さん (三重県/44歳/女性)
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