毎月積立の効果と資産配分について

もぐちゃん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

25歳までに貯蓄額500万円への挑戦頑張ってください。目標があれば家計の改善も実行度が上がります。

ところで、現在の定期預金が80万円を運用しながら、19歳から25歳までを72ヶ月間として400万円ためるには、月々の積立額と運用利率では下記のようになります。

5年間の複利運用率が1%の場合には、月々の積立額は53,920円になります。
複利運用率が2%の場合は52,320円、3%の場合は50,760円、4%では49,240円です。

毎月の積立が1万円と月々の残金が4万円ですので毎月5万円を国内外の株式や債券で、積立運用されては如何でしょう。

投資・運用をお初めになる前に資産配分をお考え下さい。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

お手元の80万円と、毎月積立の資金を　1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、という5資産への投資配分をお勧めします。

例えば5資産均等配分は、リターン3.5%でリスクは8.0%になります。リスクを低めるには、定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を上げるには株式の比率を上げてください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分と各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。、積立の対象は、夫々の資産に対応した、インデックス。ファンドの採用をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html