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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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毎月積立の効果と資産配分について

2008/05/07 15:36

もぐちゃん 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

25歳までに貯蓄額500万円への挑戦頑張ってください。目標があれば家計の改善も実行度が上がります。

ところで、現在の定期預金が80万円を運用しながら、19歳から25歳までを72ヶ月間として400万円ためるには、月々の積立額と運用利率では下記のようになります。

5年間の複利運用率が1%の場合には、月々の積立額は53,920円になります。
複利運用率が2%の場合は52,320円、3%の場合は50,760円、4%では49,240円です。

毎月の積立が1万円と月々の残金が4万円ですので毎月5万円を国内外の株式や債券で、積立運用されては如何でしょう。

投資・運用をお初めになる前に資産配分をお考え下さい。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

お手元の80万円と、毎月積立の資金を 1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、という5資産への投資配分をお勧めします。

例えば5資産均等配分は、リターン3.5%でリスクは8.0%になります。リスクを低めるには、定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を上げるには株式の比率を上げてください。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分と各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。、積立の対象は、夫々の資産に対応した、インデックス。ファンドの採用をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

補足

医療保険への加入は、健康保険と貯蓄があれば必要性が低いものです。
予定される金額を貯蓄に廻されるようお勧めします。

高額療養費制度と実際に入院等の資料をやはり掲載しています。宜しければ此方も参照下さい
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

独り暮らしの家計簿

マネー 家計・ライフプラン 2008/05/07 15:00

こんにちは。現在、入社2年目に入り来月20歳になります。
毎月の手取り額が12万から14万5千と多少変動しており、6月から住民税も課税されるため手取り額が減るのではと懸念しております。また、今年のベアは3000… [続きを読む]

もぐちゃんさん (静岡県/19歳/男性)

このQ&Aの回答

帰省費用をダイエットしてみる。 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/07 16:58
より詳細な目標設定の方が! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/07 22:10
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資産運用について 2008/05/08 10:13
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独り暮らしの家計簿 2008/05/17 05:18
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