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対象：投資相談
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専門家
年金商品の選択について
レーズン大好き。様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご質問の件、どんな金融商品にも、メリット、デメリットはあります。超長期の運用で1.2%〜1.3%前後の利回りでは、割に合わないというご意見に異論はありませんが、元本割れのリスクを伴う金融商品は、どうしても受け入れ難いという方には、実際に選ばれている商品です。
具体的なメリットとして、税制適格の個人年金保険であれば、一般の生命保険料控除とは、別枠で個人年金保険料控除が受けられる、運用期間中も課税の繰り延べ効果がある、さらに、年金の受け取り方を工夫すれば、一時所得として申告できる、などが挙げられます。
なお、インフレリスク対応を重視されるのでしたら、変額個人年金保険が候補になります。あるいは、加入要件を満たすなら、個人型確定拠出年金を検討されても良いでしょう。但し、確定拠出年金は、原則として、60歳までは引き出すことができませんので、オーソドックスに投資信託を選ばれても良いでしょう。
いずれにせよ、年金商品は、家族構成、年収、ライフプラン、心理的なリスク許容度等、さまざまな前提条件を考慮しながら決定すべきと思います。
以上、ご参考にしていただけると、幸いです。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
個人年金は超長期にわたって掛け金を拠出し続け、運用していきますが、
先日、職場に営業に来られた保険会社の外交員さんに、この商品を勧められました。
そこそこ金融商品を勉強していた最中なので… [続きを読む]
レーズン大好きさん （静岡県/27歳/男性）
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