年金商品の選択について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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年金商品の選択について

2008/05/06 16:00

レーズン大好き。様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご質問の件、どんな金融商品にも、メリット、デメリットはあります。超長期の運用で1.2%〜1.3%前後の利回りでは、割に合わないというご意見に異論はありませんが、元本割れのリスクを伴う金融商品は、どうしても受け入れ難いという方には、実際に選ばれている商品です。

具体的なメリットとして、税制適格の個人年金保険であれば、一般の生命保険料控除とは、別枠で個人年金保険料控除が受けられる、運用期間中も課税の繰り延べ効果がある、さらに、年金の受け取り方を工夫すれば、一時所得として申告できる、などが挙げられます。

なお、インフレリスク対応を重視されるのでしたら、変額個人年金保険が候補になります。あるいは、加入要件を満たすなら、個人型確定拠出年金を検討されても良いでしょう。但し、確定拠出年金は、原則として、60歳までは引き出すことができませんので、オーソドックスに投資信託を選ばれても良いでしょう。

いずれにせよ、年金商品は、家族構成、年収、ライフプラン、心理的なリスク許容度等、さまざまな前提条件を考慮しながら決定すべきと思います。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

年金商品の長期運用の価値は?

マネー 投資相談 2008/05/03 17:15

個人年金は超長期にわたって掛け金を拠出し続け、運用していきますが、
先日、職場に営業に来られた保険会社の外交員さんに、この商品を勧められました。

そこそこ金融商品を勉強していた最中なので… [続きを読む]

レーズン大好きさん (静岡県/27歳/男性)

このQ&Aの回答

試算されたとおり、有利な商品ではありません 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/03 17:55
それだけの知識がお有りなら・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/03 22:40
自分に合った商品選択が大切! 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/05 08:24

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