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前田 紳詞

前田 紳詞
ファイナンシャルプランナー

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自分に合った商品選択が大切!

2008/05/05 08:24

レーズン大好きさん

こんにちは、FP診断の前田です。

人から言われたことをそのまま鵜呑みにせず、自分で考えて調べてみる姿勢は素晴らしいです。
今後も是非、お続けください。

さて、個人年金商品ですが、一般論としてはオススメしません。
長期間、今の低金利を続けると、物価上昇で実質元本割れになります。

但し、もらえるお金がある程度決まっていることから安全性重視の方にはよいかもしれません。

先日もご相談があり次の点で商品を選定しました。

選択ポイントは2つ、

**利率変動型個人年金を選択する。
 多くの生命保険会社から個人年金商品が販売されています。一部保険会社にて元本保証で金利変動型の個人年金商品(利率変動型個人年金保険)もあります。


**税金の戻りを考えて、個人年金控除分の年間保険料10万円の範囲に保険料を決める。
 財団法人 生命保険文化センターのHPに詳細が解説されています。個人年金控除に該当するには条件がありますのでご注意ください。
 保険料としては年間10万円だと月8千円ぐらいまでは大丈夫です。税金の戻り分はそれぞれの年収や控除内容によって変わります。レーズンさん、ご指摘の通り、利回り効果は低いかもしれませんが分散投資 の一つと考えてもよいかもしれません。

変額個人年金も各社いろいろ出ています。

手数料が安く運用成績のよいタイプもあります。投資信託の場合、配当があればそこから税金が取られますが、変額個人年金では将来に繰り越されるため、その分、複利運用で有利になることもあります。

ちなみに私は子供の教育資金として上の基準に基づいた変額個人年金を選択しています。

たくさん出ている商品から自分のライフプランに合った商品を選択することが大切でしょう。

ご質問・ご相談ありましたら、いつでもお問い合わせください。

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この回答の相談

年金商品の長期運用の価値は?

マネー 投資相談 2008/05/03 17:15

個人年金は超長期にわたって掛け金を拠出し続け、運用していきますが、
先日、職場に営業に来られた保険会社の外交員さんに、この商品を勧められました。

そこそこ金融商品を勉強していた最中なので… [続きを読む]

レーズン大好きさん (静岡県/27歳/男性)

このQ&Aの回答

試算されたとおり、有利な商品ではありません 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/03 17:55
年金商品の選択について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/06 16:00
それだけの知識がお有りなら・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/03 22:40

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