試算されたとおり、有利な商品ではありません - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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試算されたとおり、有利な商品ではありません

2008/05/03 17:55

レーズン大好き 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

レーズン大好き様の試算されたとおり、長期的な投資商品として年金保険は有利な商品では在りません。長期で行う資産形成に年金保険はお勧めできません。変額年金保険も同様です。どちらも投資信託を保険料という厚い衣で覆った商品ですので、投信を直接購入される様お勧めします。

お勧めできない商品として下記のコラムを掲載しています。宜しければお読み下さい。
変額年金保険
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16862

将来に備える年金用の商品では、確定拠出年金が有利です。
お勤め先に確定拠出年金の制度があれば、此方を優先下さい。無い場合には確定拠出年金の個人型が選べます。こちらもコラムに良さを抽出しています。
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009

それらを選ばずに、個人で投資信託による資産形成もあります。別な目的への使用や購入の中止などを考える場合には、毎月積立で投信の購入をお勧めします。
その場合には現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、国内外の債券と株式を対象とする夫々の、インデックス・ファンド購入をお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンド、ETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

毎月1万円積み立てた際の運用利率・年齢別の試算表を掲載します。参照下さい。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

年金商品の長期運用の価値は?

マネー 投資相談 2008/05/03 17:15

個人年金は超長期にわたって掛け金を拠出し続け、運用していきますが、
先日、職場に営業に来られた保険会社の外交員さんに、この商品を勧められました。

そこそこ金融商品を勉強していた最中なので… [続きを読む]

レーズン大好きさん (静岡県/27歳/男性)

このQ&Aの回答

年金商品の選択について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/06 16:00
それだけの知識がお有りなら・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/03 22:40
自分に合った商品選択が大切! 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/05 08:24

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