対象:投資相談
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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試算されたとおり、有利な商品ではありません
レーズン大好き 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
レーズン大好き様の試算されたとおり、長期的な投資商品として年金保険は有利な商品では在りません。長期で行う資産形成に年金保険はお勧めできません。変額年金保険も同様です。どちらも投資信託を保険料という厚い衣で覆った商品ですので、投信を直接購入される様お勧めします。
お勧めできない商品として下記のコラムを掲載しています。宜しければお読み下さい。
変額年金保険
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16862
将来に備える年金用の商品では、確定拠出年金が有利です。
お勤め先に確定拠出年金の制度があれば、此方を優先下さい。無い場合には確定拠出年金の個人型が選べます。こちらもコラムに良さを抽出しています。
確定拠出年金個人型の良さ
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/26009
それらを選ばずに、個人で投資信託による資産形成もあります。別な目的への使用や購入の中止などを考える場合には、毎月積立で投信の購入をお勧めします。
その場合には現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、国内外の債券と株式を対象とする夫々の、インデックス・ファンド購入をお勧めします。
私のHPにインデックス・ファンド、ETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm
毎月1万円積み立てた際の運用利率・年齢別の試算表を掲載します。参照下さい。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
個人年金は超長期にわたって掛け金を拠出し続け、運用していきますが、
先日、職場に営業に来られた保険会社の外交員さんに、この商品を勧められました。
そこそこ金融商品を勉強していた最中なので… [続きを読む]
レーズン大好きさん (静岡県/27歳/男性)
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