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投信のご利用による長期分散投資を

2008/05/03 16:40

はじめまして、オールフィナンシャルサービスIFAの楠原義弘ともうします。

老後のご生活が心配ということですが、年金はお勤めの期間もあるようですし、基礎年金満額+アルファとして、65歳から年金は年額100万円前後ではと思われます。60歳から70歳まで月8万円個人年金をかけてらっしゃるということもあり、現在保有の金融資産を60歳までに2500万円〜3000万円くらいを目標に運用することとなると思います。

おおまかなイメージとしては
300万円は手許資金として残す(MMF、MRF等で運用)
仕組み定期 1900万円の10年後解約資金でマンションを購入
残りの1400万円を60歳まで22年間運用して、老後の資金に3000万円目標といった感じになるかと思います。

仕組み定期は詳細がよくわかりませんが、オプションが行使されて3年くらいで満期になるのかもしれません。そのような場合には7〜10年前後運用に回してマンションを買われたほうがいいと思います(マンションの老朽化の年数も考えて30年以上もつ新築〜10年以内の中古物件をうかと思います)。

運用資金部分については、複数本の投資信託で、安全性を考慮し海外債権を中心に資産配分を行うといったことを検討なされてはいかがでしょうか。

なお、南アフリカランド債のご購入を検討なされているということでが、これは毎月利払型利付債でしょうか?10%くらいの利回りがありますのでたしかに魅力的ですが、投資の目的(老後資金の確保)という観点からいえば、利付債はあまりお勧めしません。ゼロクーポン債のほうが目的に適った投資と言えると思います。また、ドル、ユーロ以外の他通貨は、ドルを介したレートになるためより為替相場は大幅にぶれます(つまり為替リスクがそれだけ高くなります)。老後の資金確保という目的からいえば、ドルまたはユーロの主要通貨での運用をお勧めします。

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この回答の相談

派遣社員.独身女性の老後に向けての資産運用について

マネー お金と資産の運用 2008/05/01 17:04

昨年、夫と離婚し、派遣社員として現在勤務しています。現在の税込年収は300万程度です。年間生活費として200万円かかります。専業主婦の期間が9年と長かったため、これといったス… [続きを読む]

うたうたさん (愛知県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

投資をはじめる前に、資産配分をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/01 17:38
どのぐらいの資金が必要か見積もって。 佐々木 保幸(税理士) 2008/05/01 23:53
正しく方法で行いましょう。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/01 23:53
時間とお金の関係を理解しましょう。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/02 14:02
ある程度のリターンを狙いたいですね。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/01 17:33
まずは生活環境の安定を! 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/02 16:46

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