対象:お金と資産の運用
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時間とお金の関係を理解しましょう。
うたうた様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
ご相談の件、時間を味方につけられる資金については、ある程度のリスクをとって、高いリターンを目指しても、時間の中で、リスクは軽減されることが、過去の経験則からは分かっています。
時間とお金の関係を十分に理解した上で、投資リスクをコントロールしていくことが、ファイナンシャル・プランニングの極意です。
具体的には、過去の市場データと家計データにもとづいた綿密な計算に基づき、その方に合ったポートフォリオを構築することで、個人差は、ありますが、30年後には、数百万円〜数千万円の違いが出てくるものと思われます。
残念ながら、日本では、このことに、ほとんどの方が、気付いていません。今は昔と違って、何も考えずに、元本保証で、年5%超の資産運用ができる時代ではありません。時間は、どんどん過ぎ去っていきます。後から気付いても、タイムマシーンで戻ることは、できないのです。
例えば、ご加入されている個人年金と同じ、年払い36万円×22年、10年間の年金受取という条件で、仮にポートフォリオ運用で、年3.25%の複利運用ができたとした場合には、月々の年金受取額は、約8万円から約11万円にアップします。10年間での差は、約360万円です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。
独立系のアドバイザーに支払う相談料は、現状では、そんなに割高ではありません。ぜひ、信頼できるアドバイザーを見つけられることをおすすめします。
回答専門家
- 森本 直人
- ( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
昨年、夫と離婚し、派遣社員として現在勤務しています。現在の税込年収は300万程度です。年間生活費として200万円かかります。専業主婦の期間が9年と長かったため、これといったス… [続きを読む]
うたうたさん (愛知県/38歳/女性)
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