正しく方法で行いましょう。 - 岩川 昌樹 - 専門家プロファイル

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岩川 昌樹 専門家

岩川 昌樹
ファイナンシャルプランナー

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正しく方法で行いましょう。

2008/05/01 23:53

はじめまして、FPの岩川です。

老後をご心配との事ですが、現在のご年齢と手持ちの資産であれば、十分資産を守ることは可能だと思います。
ただし、金融を正しく理解しなければなりませんが。

保有資産の大半が預金であることから、お金の枚数は減りませんが、お金の価値は実質目減りになると考えられます。

お金は、将来の生活に「使用するために」貯蓄をしますが、
10年後に 1000万を「1000万+金利」に殖やすことが重要ではなく、
10年後も、今の1000万と「同じ買い物」ができる「価値」を持たせることです。
つまり、「購買力の維持」です。

まずは、資産全体を運用可能な期間に分けて考えることが基本です。
運用期間が決定すると最適な商品を選択できます。

全資産の中で、10年以上使わないお金がけっこうありませんか?
10年以上のお金は、物価上昇から守るためにポートフォリオ運用が最適です。
ポートフォリオ運用とは、株式資産や債券資産などを組み合せて運用することです。

具体的には、投資信託などを利用し、ご自身の価値観や性格にあわせて組み合せます。
その組み合せの配分によって、リスクをコントロールして資産を守る運用です。
資産形成の成果の約8割は、この資産配分によって決定します。

また、
・1年から2年で使用するお金は、流動性を重視した定期預金、MMF、MRF
・5年程度までに使用するお金は、債券(国債)、公社債ファンドなどが最適と言えるでしょう。

現在も、物価上昇は肌で感じると思います。
物価上昇は、時間をかけて株式の配当金や株価に反映されるような仕組なっています。
損しそうな株式も、正しい方法で行うと物価上昇からお金の価値を守る役目を果たしてくれます。
一度、資産全体を正しい方法で見直してみたらいかがでしょうか。

補足

ランド債、購入の前に下記をご覧下さい。

http://profile.allabout.co.jp/pf/iwakawa/qa/detail/12376

回答専門家

岩川 昌樹
岩川 昌樹
( 千葉県 / ファイナンシャルプランナー )
FPブレーン株式会社 長期投資専門FP
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※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

「本当に必要な資産運用」。家族のことのように考え、提案します

お客さんごとに異なるライフスタイルやリスク許容度に応じて、オーダーメイドの資産形成サービスを提供しております。資産形成を始めてみたいが、何から手を付けたら良いか解からないという方は、ぜひお気軽にお問い合わせくださいませ。

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この回答の相談

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うたうたさん (愛知県/38歳/女性)

このQ&Aの回答

投資をはじめる前に、資産配分をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/01 17:38
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