リターンとリスクを考慮した資産配分をお勧めします

スルガ　様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

良く考えられた資産配分と思います。これからも、是非ご継続ください。

アドバイスとして、

1.現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして、国内外の投資信託はインデックス・ファンドを採用されるようお勧めします(既に励行されていた際にはお詫びいたします)

2.期待リターンとリスクはどのように設定されていますでしょうか
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

例えば、定期預金(財形含む)、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式の5資産に均等配分された場合の、期待リターンは3.5%で、リスクは8.0%です。
目指されているのが、長期投資ですので、当初に期待リターンを設定され、それに沿った資産配分をお決めになって配分されると、毎年のリバランスがきちんと取れると考えます。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

3.株式を2社保有の由、出来れば業種を変えた5銘柄程度に増やされるようお勧めします。
個別株は企業を所有する観点との事ですが、リスクを抑える上から分散をお勧めします。貯蓄が一定額貯まりましたら銘柄を1つずつ増やされるようお勧めします。