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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます。

2008/04/26 10:36

ルドさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

>予定利率が1%越でも一括で受け取ってしまうと実際の利回り?金利?はもっと低くなるのではないでしょうか?税金などのことも言っていましたが、一括で受け取ると一時所得で課税されないように利益金が50万以下にしてあります。年金で受け取ると雑所得になり私の給与と合わせて所得税の課税対象になるようなこと。このことは正しいのでしょうか?<

はい。そのとおりです。

まず、
**予定利率と実際の運用利回りは、異なるものである
ことをまず、知っておいて下さい。

年金受取は雑所得になりますし、利益金50万円以下に設定されているようでしたら
一括受取でいいでしょう。

また、貯蓄・利殖目的での個人年金でしたら、災害給付金特約の分、差引される
ので、他の生命保険や損害保険等に加入されているようでしたら、外してもいい
と思われます。

低金利固定での個人年金は、全くお勧めできません。
途中解約で少々元本を割ってでも、今から一部を有利な金融商品へ移動させた方が
いいでしょう。
同じ個人年金でも、年金原資元本保証で、運用次第で+αが出るものもありますし。


是非参考にしてみて下さい。

ご不明な点がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。

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この回答の相談

貯蓄型の年金保険の受け取り方

マネー 年金・社会保険 2008/04/24 20:36

3年ほど前まとまったお金を銀行で災害死亡給付金付個人年金保険にしました。予定利率が1%を超えていて当時は預金金利がとても低かったので良い商品だとおもいました。いろいろ説明を聞きましたが、据… [続きを読む]

ルドさん (愛知県/37歳/女性)

このQ&Aの回答

貯蓄を保険で考える際のメリット・デメリット 釜口 博(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/25 00:06
考え方次第です。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/24 21:44
受け取り方よりも金融商品としての利回りが大切! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/25 08:11
3ポイントを説明されていただきます! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/04 10:17
利回り 2008/04/29 16:59
運用商品 2008/04/29 17:04
予定利率の理解 2008/05/05 13:50

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