貯蓄を保険で考える際のメリット・デメリット - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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貯蓄を保険で考える際のメリット・デメリット

2008/04/25 00:06
(
4.0
)

ルド 様
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくおねがいいたします。

予定利率が1%を超えていて当時は預金金利がとても低かったので良い商品だとおもいました。
→年利回りで計算すればご理解いただけますが、保険商品の予定利率と他の金融商品の年換算利回りとは全く違います。
その点はご注意下さい!
その他の金融商品と比べる際は、実際の年利回りで計算しなければいけませんね。

据え置きが10年で満期時、年金で受け取るか(10年確定 定額)一括で受け取るか選択ができるそうなのですが、私がまだ若いので年金より一括で受け取った方が良いといわれました。しかしよく考えてみると年金で受け取った方が受け取る金額は多いと思うのです。予定利率が1%越でも一括で受け取ってしまうと実際の利回り?金利?はもっと低くなるのではないでしょうか?
→年金額で受取った方が総受け取り額は多くなります。
ルド様がご理解いただている通り、課税の形態が全く違いますので、その点はどちらがお得かを試算しなければいけませんね!

一括で受け取ると一時所得で課税されないように利益金が50万以下にしてあります。年金で受け取ると雑所得になり私の給与と合わせて所得税の課税対象になるようなこと。このことは正しいのでしょうか?
→はい!一括で受取る際は一時所得で50万円の特別控除が現状ではあります。
年金で受取る場合は、雑所得となり、その他の所得と合算されます。

貯蓄を保険でする場合のメリットは一時所得の特別控除が使えることだと思います。
またデメリットとしては、保険会社が破綻時の保証がないということです。
※生命保険契約者保護機構では、満期保険金や年金額は90%保証していないことです


ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

評価・お礼

ルド さん

ご回答ありがとうございました。
保険商品の予定利率は、金融商品と違うので注意しないといけないのですね。予定利率プラス配当がありますなんて商品パンフレットに載っていました。元本割れは4〜5年置いておけば大丈夫ということで据え置き期間が10年超と長いけれど良い商品かな?と思ってしまったのですが本当のところは違うみたいですね。
中途解約する勇気もなく悩んでしまいます。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
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BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

貯蓄型の年金保険の受け取り方

マネー 年金・社会保険 2008/04/24 20:36

3年ほど前まとまったお金を銀行で災害死亡給付金付個人年金保険にしました。予定利率が1%を超えていて当時は預金金利がとても低かったので良い商品だとおもいました。いろいろ説明を聞きましたが、据… [続きを読む]

ルドさん (愛知県/37歳/女性)

このQ&Aの回答

考え方次第です。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/24 21:44
受け取り方よりも金融商品としての利回りが大切! 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/25 08:11
回答申し上げます。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/04/26 10:36
3ポイントを説明されていただきます! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/05/04 10:17
利回り 2008/04/29 16:59
運用商品 2008/04/29 17:04
予定利率の理解 2008/05/05 13:50

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