金融商品の選択から入らない。 - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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金融商品の選択から入らない。

2008/04/23 21:04

taro123様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、私の事務所では、典型的な「よくあるご相談」です。

よくあるご相談とは、新聞広告、雑誌、ネットの情報などを見て、何となく気に入った金融商品を少しずつ買い増していき、「次の商品は、どれか」とのことで、お見えになるケースです。

しかし、実は、一番大事なのは、資産配分の決定です。ご相談にお見えになる方には、まず、正しい投資・運用には、プロセスがあることをお伝えしています。

具体的には、下記のようなプロセスをご案内しています。
(金融商品の選択は、5番目のステップになります)

1. 運用目的の設定
資産、家族、趣味、仕事など、実現したい夢・目標を設定します。

2. 家計状況の把握
家計簿、資産簿などを作成し、収入と資産の現状を把握します。

3. 資金計画の作成
いつまでにいくら必要なのかを把握し、目標利回りを計算します。

4. 資産配分の決定
株式と債券の割合、地域と通貨の割合などを決定します。

5. 金融商品の選択
リターンとリスクの情報の確認などを行い、金融商品を選択します。

6. 定期点検の実施
定期的に資産配分の見直しなどを実施します。

なお、投資・運用で一番大切なのは、「元本を損なわないこと」です。

明確な運用方針を決めずにスタートすることは、目的地も決めず、地図も見ずに、ドライブに出掛けるのと、同じことです。このやり方では、道に迷って事故(元本の毀損)に出合う可能性が高くなります。

財形をどうするかについては、正しい投資プロセスを踏まえた上で、ご検討いただくことをおすすめします。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

財形の取り扱い

マネー 投資相談 2008/04/23 12:56

年収は300万円台正社員の39歳独身会社員です。
現在財形に850万円毎月2万円ずつ積み立てしています。当分使う予定は無いのですがこのまま継続して
財形を続けたほうが良いのでしょうか、それとも一旦中止して海… [続きを読む]

taro123さん (東京都/39歳/女性)

このQ&Aの回答

財形の中止と資産配分に基づく投資をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/23 13:20
目的を考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/23 17:42
最適資産配分とは 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/24 08:51

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