金融商品の選択から入らない。

taro123様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、私の事務所では、典型的な「よくあるご相談」です。

よくあるご相談とは、新聞広告、雑誌、ネットの情報などを見て、何となく気に入った金融商品を少しずつ買い増していき、「次の商品は、どれか」とのことで、お見えになるケースです。

しかし、実は、一番大事なのは、資産配分の決定です。ご相談にお見えになる方には、まず、正しい投資・運用には、プロセスがあることをお伝えしています。

具体的には、下記のようなプロセスをご案内しています。
(金融商品の選択は、5番目のステップになります)

1. 運用目的の設定
資産、家族、趣味、仕事など、実現したい夢・目標を設定します。

2. 家計状況の把握
家計簿、資産簿などを作成し、収入と資産の現状を把握します。

3. 資金計画の作成
いつまでにいくら必要なのかを把握し、目標利回りを計算します。

4. 資産配分の決定
株式と債券の割合、地域と通貨の割合などを決定します。

5. 金融商品の選択
リターンとリスクの情報の確認などを行い、金融商品を選択します。

6. 定期点検の実施
定期的に資産配分の見直しなどを実施します。

なお、投資・運用で一番大切なのは、「元本を損なわないこと」です。

明確な運用方針を決めずにスタートすることは、目的地も決めず、地図も見ずに、ドライブに出掛けるのと、同じことです。このやり方では、道に迷って事故(元本の毀損)に出合う可能性が高くなります。

財形をどうするかについては、正しい投資プロセスを踏まえた上で、ご検討いただくことをおすすめします。