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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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財形の中止と資産配分に基づく投資をお勧めします

2008/04/23 13:20

taro123 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

財形貯蓄は一般財形の場合、税の優遇もなくなりました。利息に源泉分離課税20%が掛かります。従いまして、中止され投資信託等に充てられるようお勧めします。
(年金財形、住宅財形を併用されている場合、これらは継続されるようお勧めします)

海外向け投資信託を購入される前に、資産配分をお考え下さい。
様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。

お手元の資金と毎月積立の金額を1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産にどのように配分するかをお決め下さい。(安愚楽共済180万円はオルタナティブに区分されます)

例えば5資産均等配分は、リターン(3.56%)とリスク(8%)になります。このように資産配分でリスクもリターンも変わります、現在の金融資産の資産配分の確認とリバランスをお勧めします。
私のHPに資産配分検討表とともに年金を運用している、国民年金基金、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
投資信託ご購入の場合は、インデックス・ファンドをお勧めします。

私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
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この回答の相談

財形の取り扱い

マネー 投資相談 2008/04/23 12:56

年収は300万円台正社員の39歳独身会社員です。
現在財形に850万円毎月2万円ずつ積み立てしています。当分使う予定は無いのですがこのまま継続して
財形を続けたほうが良いのでしょうか、それとも一旦中止して海… [続きを読む]

taro123さん (東京都/39歳/女性)

このQ&Aの回答

金融商品の選択から入らない。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/23 21:04
目的を考えましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/23 17:42
最適資産配分とは 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/24 08:51

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