資産配分とインデックス・ファンドの勧め

あやとり 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

資産運用は投資方針をお決めになって取組まれるようお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まるとされています。
従って、お手元の資金と毎月の積立は、定期預金(ネットバンクが金利が高め)、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式への資産配分をお勧めします。

例えば5資産均等配分は、リターン3.5%、リスク8.0%です。この期待リターンで20年間複利運用できた場合、今の2300万円は倍になり毎年200万円の積立は5600万円になります。
リスクを取って収益を上げるには株式の比率を上げ、リスクを下げるには定期預金と日本債券の配分を増やして下さい。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、アクティブ投信ではなく、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。
従いまして、バランスファンドはコスト高で、投資方針へのリバランスも出来づらいため。お勧めしません。
投資方針に合わせ、定期預金と夫々の資産クラスを対象とするインデックス・ファンド4本をご購入するようお勧めします。

インデックス・ファンドがアクティブ・ファンドより良い理由は下記のコラムを参照下さい。
パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134

なお、私のHPにインデックス・ファンドとETFを掲載しています。宜しければご一見下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm