各商品のポイントと、投資のための本をお勧めします。 - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

各商品のポイントと、投資のための本をお勧めします。

2008/04/18 08:56
(
5.0
)

ぺこっち 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

保有されている、投資信託の内、世界債券と通貨分散方は、リスクの低い投資信託ではありません。確かに株式を対象とするものよりもリスクは低いものの、為替リスクがありますので、通常リスク商品として扱われます。今回の為替変動の影響で軒並み基準価格が下がっています。

また、多分配型は毎月分配するための内部コストが掛かり、都度税を払うため再投資の原資が少なくなるもので、投資対象として有利なものではありません。また、現在、分配金の支払で税が記入されていない場合は、ご自分の元本を分配している蛸足になっています。詳しくは下記コラムを参照ください。

毎月配当型投信は必要ですか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/11424

多分配型の投資信託
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/17404

再投資するとリスクが高くなるということは疑問です。多分、一つの商品に集中するとリスクが高くなるということを際しいると考えますが、べこっち様の場合は他の資産をお持ちですから該当しません。

変額年金は、投資信託に保険という厚い衣(コストが高い)を纏わせたものです。最低保障をつければよりコスト負担が高くなります。
元本割れを恐れるならば、定期預金と国内債券(国債)に資産配分比率を高くされるべきです。

変額年金保険に関しては下記をお読みください。
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16862

投資・運用の準備として、基礎的な知識を取得されるようお勧めします。このまま投資をされますと売り手にとって利益になる商品を購入してしまう惧れがあります。
まず、下記の本をお読みください。

投資をこれから始める方に読んでいただきたい本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/28987

補足

これから投資をお初めになる際には

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、毎月積立や手元資金を国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私は、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。

例えば5資産均等配分では、期待リターンは3.5%で、リスクは8%に抑えられます。リスクを抑えるには定期預金と日本国債の比率を上げ、収益を求めるには3.日本株式と5.外国株式への配分を増やすことで、投資方針が決まります。

私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして、これからご購入をお考えになる際には、インデックスファンドをお勧めします。

パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134

私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm


上記のような、商品の特徴と原則を学ぶ、金融資産運用設計と基礎知識の習得プラン等をメールにて承ります。私の運用レポートです。
http://www.officemyfp.com/myfundreport1.html

評価・お礼

ぺこっち さん

早速のご回答ありがとうございます。
このサイトを見つけたのが、吉野さまの回答が検索されてでした。
紹介していただいたコラムも目を通し、それで変額年金保険にも疑問が高くなったわけです。
本のほうは「投資信託でいちばん知りたいこと」「金融商品にだまされるな」「投資信託にだまされるな」を読みましたが、だめなのはわかるけど、じゃあ結局はどうすればいいの?となってしまいます。
回答を参考に、再度考えてみます。
ありがとうございます。
また質問か相談をさせていただくかもしれませんが、その際はよろしくお願いします。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

運用方法で、迷っています。

マネー お金と資産の運用 2008/04/18 00:24

41歳の主婦で子供はいません。いい物件があれば3千万くらいのマンション購入を考えています。
現在、私の独身時代からの貯蓄が1000万、主人の貯蓄が2600万です。
私の貯蓄は、
300万を変動金利10年国債… [続きを読む]

ぺこっちさん (長野県/41歳/女性)

このQ&Aの回答

じっくりと寝かせるプランを。 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/18 09:00
長期投資には再投資型で。 佐々木 保幸(税理士) 2008/04/18 11:04
まだ積極運用されても 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/18 07:46
本格的な分散投資を考えてみませんか? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/18 08:09
何のための投資か? 目的を持って投資を考えましょう! 前田 紳詞(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/18 15:46

このQ&Aに類似したQ&A

運用を考えてみましたが ぺこっちさん  2008-05-15 22:46 回答4件
初めての資産運用 おコメさん  2010-01-19 12:11 回答4件
資産運用について はるかママさん  2008-06-19 17:28 回答7件
資産運用 しんさくさん  2008-04-25 22:07 回答8件
3つの財布の分け方が決まりません デイジー2さん  2007-11-04 01:57 回答5件