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対象：家計・ライフプラン
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専門家
何ができるか考えましょう
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マサピー様
ファイナンシャルプランナーの渡邉と申します。
マサピー様のご家族は堅実な生活を送られていると感じます。
所得のアップが見込まれない近年の状況から考えられますことは
1、ラフでもよいのでライフプラン表を作ってみる。
(お子様の教育プラン、住まいの取得予想(社宅にいつまでいられますか?、自家用車の
取得予想、家族旅行の計画 等々)
2、ライフプランを作ってみたら、費用の概算を見積もってみる。
(お子様の学費等は質問してくだされば、お答えします)
3、将来の費用がわかったら、そのための資金プランを作ってみる。
(毎年、いくら貯金をしていけばいいのか)
4、貯金額が、目標に達しない場合、現在の支出の中でコストを下げる可能性が
ある、項目を探しましょう。
(保険料支出、光熱費は検討の余地がありそうですね)
5、それでも、難しいときは奥様がいつからなら、就労可能になるかも検討してみます。
(下のお子様が幼稚園入学、あるいは小学校入学時からとか)
上記の作業をしてみますと、かなりこれからどうしたらよいのかが、わかって、
こられると、思います。
ぜひ、ライフプランをおつくりになって、夢の実現をめざして下さい。
補足
まさぴー様
保険に加入する目的をもう一度整理してみますと、
1、まさぴー様に万が一、あるいは病気などでご入院したりして、
毎月の給料が入らなくなってしまうリスクをヘッジするために
保険の役割があると考えられます。
2、その期間は、お子様の教育期間の終了時、あるいはまさぴー様の
ご退職時といった期間が想定されます。
そう、考えた場合万が一その事態が起きたとき保険以外にご自身で
準備できている資産を確認しましょう。
1、社会保障としての、遺族厚生年金
2、会社の死亡退職金
3、奥様の勤労収入
こういったもので、どのくらいの資金が準備されているかを
確認したうえで、不足額を保険商品でヘッジするのが、いいのでは?
逆に、お元気で長生きした場合(こちらの可能性のほうが高いですが)
の資金準備を考えますと、
1、まさぴー様の就労可能範囲内の期間はコストメリットのある
収入保障保険等で備える。
2、終身保険の貯蓄効果と、その他の投資や貯蓄の効果との対比
3、高額療養費の還付を考えた場合に、入院費の自己負担額の確認
等を、検討した場合に現在の保障プランが最適なのかをご確認下さい。
評価・お礼
まさぴー さん
アドヴァイスありがとうございます。確かに長期的な目でいついくらいるのかといったライフプランは作成できていなかったと反省しております。早速作成し妻と話し合っていきたいと思います。
保険料のことですが恥ずかしながら見直して今回のような形になっています。以前は月の金額は今の半分くらいでしたが更新を繰り返していくタイプで保険料もそのたび倍増していくような形でした。さらに掛け捨ての部分が多く終身の部分が100万というものでした。
現状は更新がなく65歳の払い込み時まで保険料は変わらないタイプです。（実際には若干減額します）終身も500万です。
自分としては将来を考えて見直しを行ったつもりですがやはり変えるべきでしょうか？
よろしくおねがいします。
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夫26歳 妻28歳 子供2才（今年7月に二人目出産予定）夫給料 195000円（社宅住まい）
妻 専業主婦
貯蓄50万
駐車場 15000円
水道光熱費 28000円（冬場の高めでみています… [続きを読む]
まさぴーさん （大阪府/26歳/男性）
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