チャレンジをお勧めします - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

チャレンジをお勧めします

2008/04/06 13:47
(
4.0
)

とぽとぽ 様

貯蓄と投資、どちらも将来の資金需要に備えるための資産形成です。貯蓄将来に備えて銀行(ゆうちょ含む)・信金などにお金を預けることをいい、多少リスクはとっても貯蓄より元本を殖やしたいばあに投資を行うものです。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いまして、お手元の自由になる資金を、1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスに投資されるようお勧めします。(1が貯蓄で2.は国債であれば貯蓄に近く、3.以降が投資になります。)

毎月積み立てに予定されている3万円は、
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、日本株式、外国債券、外国株式夫々のインデックス・ファンドを1万円ずつ3本購入されるようお勧めします。また購入に当たっては、信託報酬が安いものを対象としてください。
パッシブ運用の良さは下記を

パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134

また、私のHPにインデックス・ファンドを掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

なお、月々3万円でも長い期間にはとても大きな金額になります。例えば、上記3本購入の期待リターンが約5%ですので、毎月積立て3万円で年5%の複利で運用できた場合、35年後(60歳-25歳)には約3,400万円になります。
是非チャレンジください

評価・お礼

とぽとぽ さん

いろいろアドバイスいただいてありがとうございました。以前はe-bankで定期預金にしていたのですが、引き出し手数料が突然上がったのでボーナス(私はでないですが)時のキャンペーン金利に乗り換えました。勉強してじっくり取り組んでいきたいと思います。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

投資を始めるべきかどうか

マネー お金と資産の運用 2008/04/05 16:44

こんにちわ、私は現在25歳、独身で小さな会社に正社員として勤めています。就職満1年目です。

給与は手取りで15万程度、ボーナスなし、退職金なし、昇給の見込みなし、という状況です。

実家に暮らし… [続きを読む]

とぽとぽさん (千葉県/24歳/女性)

このQ&Aの回答

投資を始めましょう。 佐々木 保幸(税理士) 2008/04/05 18:09
継続は、力なりです。 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/04/05 23:38

このQ&Aに類似したQ&A

老後にむけ資産運用方法 こたろうのハハさん  2009-03-03 11:42 回答4件
初めての資産運用について ビッギーバックさん  2007-04-22 20:15 回答3件
今後の最適な運用法を教えて下さい じゃすみんみんさん  2007-08-01 11:41 回答4件
アクサ生命のユニットリンクについて datemoriさん  2015-04-14 10:50 回答4件
今の自分に合ったお金の運用先を教えてください pokopenさん  2013-02-15 08:24 回答1件