住宅ローン(変動、固定)の選択について

てつおさんへ

こんにちは、ファイナンシャル・プランナーの平野直子です。

ご質問ありがとうございます。

住宅ローンの金利も、一時期よりまた低くなってきましたね。

借入れ期間が20年〜30年とのこと。
期間によっても総返済額は大分変わってきますが、
確かに「10年固定」で借りた場合は、
「変動」で借りた場合よりも、当初の返済額は多くなってしまいます。

「10年固定」を選んだ場合に増える返済額を「安心料」と考えるか、
てつおさんがお考えのように、
「当面は、低金利を上手く利用しながら、繰上げ返済をし、
いよいよ金利が上昇傾向になりそうになった時に
ある程度の固定期間を選択する」というのもいいと思います。

ただ、金利情勢はいつどう変化するか、分かりませんので、
「10年固定」と「変動金利」2つのタイプをミックスする方法も
お勧めします。
ミックス型で繰上げ返済をする際は、
「10年固定」と「変動金利」のどちらに返済資金を充当するか、
その都度返済効果が高い方を選択して返すことが出来ます。

また、金利優遇についてですが
銀行によって「全期間金利優遇」と「一定期間のみ金利優遇」がありますので
「全期間金利優遇」が受けられるローンを選べるといいですね。

「初めの1〜2年で繰り上げ返済に年間200万円充てられる」とのことですが、
共働きのご夫婦は、
「一生懸命節約して、繰り上げ返済に資金を充てすぎてしまう」傾向もあるようです。

奥様が働き方を変えて世帯収入が変わった時や、
お子さまが生まれた場合の教育費など、
将来のための貯蓄への配分も忘れないようになさってください。

ファイナンシャルプランナーは、ライフプランを作成しながら
お客様のご希望に合った住宅ローンの借り方についても
ご相談に乗っています。よろしければご相談ください。

少しでも参考になれれば幸いです。

FPオフィス 　Life & Financial Clinic

平野　直子