回答申し上げます

教えてさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

ご家族構成・住宅事情・職種・備蓄状況などの記載がありませんでしたので
「これが適正!」という明確な答えは出せませんが、
あくまで、一般論として回答致しますので、ご了承下さい。

1.払済について
　　得策かどうかは、比較する対象によって見解が分かれます。
　　解約返戻金という現金が特にいますぐに必要という状況でなければ
　　払済処理でもいいと思われます。
　　ただ、予定利率が低い契約なので、払済=得だ!というレベルではありません。

2.掛捨タイプの医療保険で、死亡保障が50万円付で、掛金計が12,000円・・・
　　この設計は、効率がよくないものと思われます。
　　医療保障は、掛捨てでも、短期の更新型ではなく、終身型も検討しましょう。
　　死亡保障の50万円というのは、中途半端な設計ですね。
　　必要なしと割り切るか、必要であれば、必要保障の根拠を出してから
　　それなりの金額を考えましょう。

3.長割終身保険は、貯蓄性が高い(払込後の返戻率が100%を超えるから)
　　と言われますが、同様の設計でもっと効率よい終身保険がありますので
　　視野を広くもちましょう。
　　(貯蓄性を期待した終身保険の中で、長割終身保険は、せいぜい3番手位です)
　　老後の貯蓄だけなら、変額年金でもいいでしょう。
　　また、老後の貯蓄において、貯蓄だけでなく、利殖を目的とされるなら、
　　保険商品でなくても、他の金融商品でもいいと思います。

以上、参考にしてみて下さい。

何かご不明な点がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。