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大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

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回答申し上げます

2008/03/29 13:11

教えてさん、こんにちは。フォートラストの大関です。

ご家族構成・住宅事情・職種・備蓄状況などの記載がありませんでしたので
「これが適正!」という明確な答えは出せませんが、
あくまで、一般論として回答致しますので、ご了承下さい。

1.払済について
  得策かどうかは、比較する対象によって見解が分かれます。
  解約返戻金という現金が特にいますぐに必要という状況でなければ
  払済処理でもいいと思われます。
  ただ、予定利率が低い契約なので、払済=得だ!というレベルではありません。

2.掛捨タイプの医療保険で、死亡保障が50万円付で、掛金計が12,000円・・・
  この設計は、効率がよくないものと思われます。
  医療保障は、掛捨てでも、短期の更新型ではなく、終身型も検討しましょう。
  死亡保障の50万円というのは、中途半端な設計ですね。
  必要なしと割り切るか、必要であれば、必要保障の根拠を出してから
  それなりの金額を考えましょう。

3.長割終身保険は、貯蓄性が高い(払込後の返戻率が100%を超えるから)
  と言われますが、同様の設計でもっと効率よい終身保険がありますので
  視野を広くもちましょう。
  (貯蓄性を期待した終身保険の中で、長割終身保険は、せいぜい3番手位です)
  老後の貯蓄だけなら、変額年金でもいいでしょう。
  また、老後の貯蓄において、貯蓄だけでなく、利殖を目的とされるなら、
  保険商品でなくても、他の金融商品でもいいと思います。

以上、参考にしてみて下さい。

何かご不明な点がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。

  

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この回答の相談

保険の見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2008/03/29 09:20

よろしくおねがいします。
現在加入している保険を見直すことを検討しているものです。

■保険内容
夫36歳=特別養老保険(5倍型)10年
平成14年4月に加入 月々116,00円
満期保険金 1,000,000円 死亡… [続きを読む]

お願いしますさん (北海道/36歳/女性)

このQ&Aの回答

保険の考え方について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/29 10:22
保険に何を求めるか考えてみましょう。 宮里 恵(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/29 15:28
個別相談でシミュレーションをされては・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/29 10:21
保障と貯蓄は別に考えましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/29 10:30
ご判断されてください! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/29 10:40
ご夫婦の保険について 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/03/29 15:06
貯蓄としての保険 山本 俊樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/29 18:28

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