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余裕資金とは?

2008/03/28 14:17
(
5.0
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 ナティエ様

 初めましてミスターエフピー東灘オフィスの大西啓介です。

 投資、運用の際の余裕資金の概念と言うことですが、このことは
 非常に基本的なことですが多くの人が理解できていない大変重要な
 課題です。

 私はクライアントが投資行動をする前に必ず余裕資金のことを説明
 しています。

 一言でいえば投資をする前に必ず生活防衛資金を確保してからにしましょう
 ということですね。

 この生活防衛資金はどういう性格なのか。
 これは、ケガや病気で働けない状況になった時とか離職しないといけない状況
 になった時に必要な生活資金のことを指します。

 万が一の時の資金、いわゆる死亡のリスクにたいしてはこの範疇には入りません。
 万が一の時は生命保険で対応すべきですね。

 では、どのぐらいの生活防衛資金が必要か。
 若い元気な人ですと生活費の6カ月分。40歳以降ぐらいなら生活費の1年分。
 独立する人なら生活費の2年分。この辺りを目安にお話しています。

 この生活防衛資金を超える分が投資の世界での余裕資金と考えられます。

 私はこの生活防衛資金を確保してから投資をしましょう、確保できないのなら
 投資を辞めるように勧めています。

評価・お礼

ナティエ さん

余裕資金を確保しないまま、投資することはないようにしたいと思います。お忙しい中ご回答くださいまして、ありがとうございました。

(現在のポイント:2pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

余裕資金とは?

マネー お金と資産の運用 2008/03/25 21:08

とても基本的な質問で恐縮なのですが、余裕資金について、ご解説お願い致します。

そもそも、何をもってして余裕資金というのでしょうか?10年間使わないお金ということでしょうか?

例えば、今、持ち家を購入す… [続きを読む]

ナティエさん (千葉県/27歳/女性)

このQ&Aの回答

余裕資金の考え方 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/26 08:56
余裕資金とは 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/25 22:02

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