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対象：投資相談
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専門家
終身保険の解約について
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サニーデイ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
家計の管理は、よく勉強されていて、基本通りですね。
ご質問の件、例えば、医療付き終身保険2万2千円を一度、ゼロベースにして、今後のプランを仮に「投資・運用」1万7千円と、「掛け捨て保険」5千円に分けた場合、投資・運用部分の月々1万7千円は、ドルコスト平均法でリスク軽減を図りながら、37年間運用できることになります。
仮にこの間、元本を損なわないようにリスクコントロールしながら年5%で複利運用できたとした場合には、65歳時には、約2177万円になります。一方、運用をまったく考えなければ、37年間積み立てても、約755万円にしかなりません。その差は、約1422万円です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。
終身保険は、現時点で解約すると、既払い85万に対し返戻金48万となり損をしてしまうとのことですが、高い授業料だったと思って、「損切り」をすることもひとつの考え方です。あるいは、解約返戻金を払い済み保険に変更できないかどうか、一度、保険会社に相談してみては、いかがでしょうか。
評価・お礼
サニーデイ さん
損切りの考え方のところで、本来保険に入る意味を見失っていたことに気づきました。
単体の医療保険に入りなおす方向で考えます。
いろいろとアドバイスをいただきありがとうございました。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
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この回答の相談
家族構成：夫28歳（会社員）・妻26歳（主婦）・子なし
世帯収入：夫→月収手取り33万（ボーナス100万/年）
貯蓄：財形150万/定期預金250万/緊急時生活 費兼娯楽費（旅行な… [続きを読む]
サニーデイさん （兵庫県/26歳/女性）
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