終身保険の解約について - 森本 直人 - 専門家プロファイル

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森本 直人 専門家

森本 直人
ファイナンシャルプランナー

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終身保険の解約について

2008/03/25 20:00
(
5.0
)

サニーデイ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

家計の管理は、よく勉強されていて、基本通りですね。

ご質問の件、例えば、医療付き終身保険2万2千円を一度、ゼロベースにして、今後のプランを仮に「投資・運用」1万7千円と、「掛け捨て保険」5千円に分けた場合、投資・運用部分の月々1万7千円は、ドルコスト平均法でリスク軽減を図りながら、37年間運用できることになります。

仮にこの間、元本を損なわないようにリスクコントロールしながら年5%で複利運用できたとした場合には、65歳時には、約2177万円になります。一方、運用をまったく考えなければ、37年間積み立てても、約755万円にしかなりません。その差は、約1422万円です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。

終身保険は、現時点で解約すると、既払い85万に対し返戻金48万となり損をしてしまうとのことですが、高い授業料だったと思って、「損切り」をすることもひとつの考え方です。あるいは、解約返戻金を払い済み保険に変更できないかどうか、一度、保険会社に相談してみては、いかがでしょうか。

評価・お礼

サニーデイ さん

損切りの考え方のところで、本来保険に入る意味を見失っていたことに気づきました。
単体の医療保険に入りなおす方向で考えます。
いろいろとアドバイスをいただきありがとうございました。

回答専門家

森本 直人
森本 直人
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
森本FP事務所 代表
050-3786-4308
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い

お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。

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この回答の相談

家計のアドバイスをお願いいたします

マネー 投資相談 2008/03/25 10:47

家族構成:夫28歳(会社員)・妻26歳(主婦)・子なし

世帯収入:夫→月収手取り33万(ボーナス100万/年)
     貯蓄:財形150万/定期預金250万/緊急時生活     費兼娯楽費(旅行な… [続きを読む]

サニーデイさん (兵庫県/26歳/女性)

このQ&Aの回答

保険について、貯蓄との機能分化をお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/25 12:02
払い済み保険 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/25 19:14

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