回答申し上げます

yoronnさん、こんにちはフォートラストの大関です。

よ〜く考えていらっしゃいますね。
しかし、考えすぎるとかえって混乱してしまいますよね。

1については、65歳時の収入・備蓄状況が決め手になるでしょう。

2については、加入手続書類が多くなる、証券が2枚になる、給付金請求時の書類が
2つになるということが面倒でなければ、悪くないのではないでしょうか?

3については、所定の証明書や診断書共用等で、必ずしも費用が倍になることは
ないと筈ですよ。

4については、考えすぎです。終身払を推進するところだってあるくらいですから・・
これは、専門家でも意見が分かれるとおり、
ホントに価値観というか、感じ方次第ですよ。


それより、最初からキュアとセルフガードありきと、決め付けないで、

・入院日額を5,000円でも十分ではないでしょうか?
・キュアに似た機能を持ち、セルフガードのような「先進医療特約」がつく
商品であれば、単一でいいのではないでしょうか?

実例:女性疾病時入院日額:10,000円、その他の入院日額:5,000円
　　　先進医療特約1,000万円
　　　という設計で、65歳払:4,454円、終身払:3,212円です。

これなら、yoronnさんの雑念も晴れるのではないでしょうか?

是非参考にしてみて下さい。
ご不明な点がありましたら、個別にお問い合わせ下さい。