対象:お金と資産の運用
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ファイナンシャルプランナー
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10年あればファンドによる運用を考えましょう
みいやんさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。
日本興業銀行の10年定期は今やっているキャンペーン2.1%のことですね。
税引き後1.68%ですから、10年後は84万円の利息がつきますが、原則中途解約ができません。
「ただし、当行がやむを得ないと認めた場合は、期間の定めにかかわらず、 約定利率×5%の中途解約利率を適用します。」
とありますので、10年の間に解約する場合は500万円×5%=25万円が差し引かれることになります。
10年の間に市場金利が2.1%以上に上がった場合は悔しい思いをすることになりますよ。
今後金利上昇が予想される状況では長期の固定金利は不利になります。
そういう点で考えると変動金利の10年もの国債であれば半年後とに金利が見直されますから有利です。しかしこちらは当初の金利は0.57%ですので、チョッと寂しいいですね。
10年間使う予定がなければもう少しリスクを取って投資信託を考えましょう。
500万円あれば海外債券、日本株式、海外株式など対象と地域(通貨)を分散した本格運用が可能です。
投資信託ははじめてで、何をどう選んだらいいか分からないという場合はFPに相談しましょう。
FPならば単に資金の運用だけを切り離すのではなく、みいやんの今後のライフプランや年金なども考慮して運用を考えてくれます。
お金は増やすためにあるものではありません。いつ使うかが重要なのです。そのためには何%で運用すればいいのかという目標利回りをわりだして商品や配分を考えます。
いつでもお金の相談ができるFPとのお付き合いは、今後のみいやんにとっても心強い味方になると思いますよ。
株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
500万円の運用で悩んでいます。日本振興銀行に10年で預金するか、個人向け国債がいいのか、それとも思い切って「ラップ口座」に挑戦してみるべきなのか・・・初めてのことでよくわからず悩んでいます。当面使う予定はないので賢くお金に働いてもらいたいのですがアドバイスをお願い致します。
みいやんさん (千葉県/52歳/女性)
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