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吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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ライフプランに必要な数値と運用商品です

2008/03/22 08:40

まるまま様初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

教育資金は
お子様の幼稚園から高校までの学習費(学校教育費+学校給食費+学校外活動費)はH16年度文科省調査で平均、年間、幼稚園 公立23.9万円、私立 50.9万円、小学校公立31.5万円、中学公立46.9万円、私立127.4万円、高校公立51.6万円 私立103.4万円で、大学は国立初年度81.78万円 次年度53.58万円、私立文系初年度114.43万円、次年度66.13万円です。
年平均ですので大学以外の場合、私立では入学金があり入学前に大きな金額が必要になります。

戸建て住宅の頭金は物件価格の3〜5%の諸費用が掛かりますから30%程度をお考えください、約800万円です。これは現在の貯蓄金額で賄えます。住宅ローンの支払は、借入を2000万円、返済期間を25年、元利均等払い、固定金利3.2%で試算すると、月々96,935円、年間1,163,220円になります。これはご主人の年収に対して約21.1%ですので、パート収入を考慮しますとそれほどの負担にはならないと考えます。

資産運用は借入金の返済を優先ください。投資・運用のセオリーでは、借入金返済は無リスクで支払利息が運用益に変わる最も有利な投資と教えています。
従いまして、お手元に生活費×6ヶ月+今後1年に支出が予定されている大口費用=生活準備資金を残し、100万円の単位で繰り上げ返済されるようお勧めします。

また、1年後に住宅資金が必要ですので、リスクの無い定期預金(ネットバンクは金利が高いのでお勧めです)をお勧めします。購入までの期間が1年以上5年未満の場合も同様ですが、その場合は国債や円のMMFも運用の対象になります。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

ライフプラン、投資、運用、住宅について

マネー 家計・ライフプラン 2008/03/22 00:56

こんにちわ。1歳9ヶ月の双子がいます。いっぺんにかかる教育資金、毎月どのくらい必要なっていくのかと、戸建住宅購入を来年に、時期は良いのか、頭金をどのくらい必要なのか。購入金額は¥… [続きを読む]

まるままさん (愛知県/36歳/女性)

このQ&Aの回答

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