「保険」である必要はないでしょう - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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「保険」である必要はないでしょう

2008/03/15 07:26
(
5.0
)

syouyuさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

外貨建て養老保険とは外貨で運用するとはいえ、保険であることに変わりありません。
養老保険とは満期までの期間中に死亡された場合には保険金が受け取れると言うものですからその保障部分に経費が発生します。

実質運用にまわっているのはその部分を差し引いた金額ですので、死亡保障が必要でない場合はあまりお得ではないと考えます。

また、円を外貨に換えるのに為替手数料が発生します。それらの経費の部分を差し引いた実質利率が記載されていると思いますので、それを確認してみましょう。

円に比べると予定利率⇒積立利率は高めですが、それは日本の公社債が外国(例えば米国)の公社債より高いからです。単に運用をお考えでしたら、養老保険の運用部分である外国債券(米国国債など)で運用したらいかがでしょう?

保険商品での運用は中途解約の場合に解約控除などがあり元本割れの可能性もあります。

その資金はいつ使う予定でしょう?
10年程度の運用期間があるのでしたら、海外債券だけでなく、海外株式、日本株式などの資産クラスにも分散して投資信託で運用した方がいいと思います。

評価・お礼

ヒムロ さん

ありがとうございました。
大変参考になりました。
適切な回答がとてもうれしかったです。
もっと、早く相談できれば良かったと思います。
つい先日、養老保険に勧誘されて入ってしまいました。我ながら情けないです。
ありがとうございました。

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この回答の相談

外貨建養老保険は有効でしょうか?

マネー 生命保険・医療保険 2008/03/14 22:44

下記前提で、資産運用を考えた場合、
外貨建養老保険の妥当性を教えて下さい。
また、他に有効な方法はありますでしょうか?

・35歳会社員、妻、4歳、1歳の子の4人家族
・老後の資産形成… [続きを読む]

ヒムロさん (大阪府/34歳/男性)

このQ&Aの回答

回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/03/15 15:13

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