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対象:家計・ライフプラン

山本 俊樹

山本 俊樹
ファイナンシャルプランナー

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保険と投資は別

2008/03/06 18:38
(
5.0
)

シルバーバックの山本です。
結論から申し上げて投資をお奨めします。
保険と投資は目的が違います。最近では、投資もかねた保険商品といううたい文句で年金型や学資保険が出されていますが、保険と投資ははっきりと分けて考えるべきものです。投資についての知識や経験をしっかりと積むと保険は将来の万が一のための保険だけで十分のはずです(相続対策などで利用する場合は除きます)学資保険についても同様です。保険料総額が212万1192円で240万円戻ってくる、一見運用としてもいいように思えますが、さて、利回りはいくらになるでしょうか。約1.5%(複利運用)にしかなりません。学資保険には万が一の時には保険料の払い込みが免除されていますが、生命保険をしっかり入っていればそれも必要のないことです。
つまり、カールさんがしっかりとした生命保険に加入しているのであれば、学資保険ではなく投資を初めて経験を詰まれたほうが、将来のためにも(教育資金、住宅資金、老後の資産作りなど)有効です。
ちなみに積み立て型の投資信託はその第1歩としては有効な商品だと思います。まずは、インデックス型の投資信託から投資してみてはいかがでしょうか。始めるタイミングもかなりマーケットが落ち込んでいるだけにいいタイミングではないでしょうか。

評価・お礼

カール さん

山本さまお答えありがとうございました。
プロの方の意見が聞けてとても参考になりました。インデックス型の投資信託というのも全くよくわからないのでまず勉強してからはじめてみようと思います。 何から始めたらいいのか全く分からずに、モンモンとしていたので、質問してみてよかったです!
ありがとうございました。

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この回答の相談

学資保険か投資か

マネー 家計・ライフプラン 2008/03/06 10:42

こんにちは。現在3歳と8ヶ月になる子供がいます。

子供の将来の備えで学資保険に入るか投資信託などで資金を増やしたほうがいいのかどちらがいいのか考えています。 3歳の子のほうはソニー生命ですでに学資保険… [続きを読む]

カールさん (京都府/28歳/女性)

このQ&Aの回答

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保険と投資信託では全く性格が異なる! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/07 00:26

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