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栗本 大介 専門家

栗本 大介
ファイナンシャルプランナー

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「時期」と「金額」を確認しましょう

2008/03/06 08:55
(
4.0
)

XYLISHさん、はじめまして。
FPの栗本と申します。

マンションの購入を検討されているとのことですが、およその予算は決めておられますでしょうか?

XYLISHさんのように、近5い将来に具体的な目標がある場合、まずそれが「いくら」で、「いつまでに」貯めたいのかを決めて、そこから逆算して必要な積み立て額を考えるという方法がいいかと思います。

仮に「4000万円のマンション」であれば、頭金として20%の800万円。税金や手数料、引越し代などの諸経費に150万〜200万円程度を見込むとして、必要な資金は約1000万円になりますよね。

マンションを買うからといって、その時点の貯金をすべて使い果たすわけにはいきません。生活費の6か月分ぐらいを目安として、150万円程度は手元に残しておくべきでしょうから、マンションを購入する時期に貯めておきたい金額は「1100万〜1200万円程度」ということになります。
購入に当たってご両親からの援助などを見込めるのであれば、その金額は差し引けるので、約1200万円をすべて自分たちで貯めるのかどうかなども考えるとよいでしょう。

あとは購入を考えている時期。
現時点で家計の貯蓄として130万円、毎月の(家系費からの)貯蓄が約10万円ですから、「10年後」であるならば、このままのペースで問題ないですが、「5年後」ならば毎月18万円ぐらいを貯める必要があるわけです。

(「目標額1200万円」ー「現在の貯蓄」)÷「5年後」=214万円(これが年間の積み立て額です)
※この数字には「運用による収益」は見込んでません

こんな感じで、一度ご自身なりに必要な金額を把握すると、「このままの積み立てで、今の生活を楽しむ」のか、「目標にむかって積み立てを増やす」のかなどを決めることができるのではないでしょうか。

評価・お礼

XYLISH さん

栗本様
早速のご回答ありがとうございました。

マンションについては、漠然とした目標でしかなく、
具体的な頭金の金額も決まっていませんでした。
まずはそこから始めようと思います。

またご質問では書き忘れてしまいましたが、
毎月の貯蓄の他、ボーナス時40万×2回で80万が上乗せされ、
年間貯蓄額は約200万となります。

1200万を目標額とした場合は6年ですが、
これが共働き前提というところを考えますと、
子供も3年後くらいには欲しいなと思っているので、
貯蓄額についてももう少し頑張ろうかなと思いました。

具体的なアドバイス、大変参考になりました。
ありがとうございました。

回答専門家

栗本 大介
栗本 大介
( ファイナンシャルプランナー )
株式会社エフピーオアシス 代表取締役

商品ありきではなく、まずはお金の考え方を養うことが大切です

お金に振り回されることなく、みんなに幸せな生活を送って欲しい。それが、私がFPを続ける理由です。生活者の立場に立った、あなたの身近な「マネーの専門家」として、必要なときにはいつでもお役に立ちます。お金との上手な付き合い方を一緒に考えましょう。

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この回答の相談

夫婦二人の貯蓄について

マネー 家計・ライフプラン 2008/03/05 19:06

現在28歳、夫は29歳で共働きです。

半年前に結婚しましたが、子供ができるまでは独立採算制にしようと決め、以下のような形をとりました。
結果として、月に10万円程度を貯蓄しています。

給料が振り込… [続きを読む]

XYLISHさん (神奈川県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

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