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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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住宅財形の紹介と国内外の株式と債券への投資の勧め

2008/03/05 23:00
(
4.0
)

XYLISH 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

素晴らしい貯蓄成果と考えます。このペースで貯蓄をご継続ください。
従いまして支出に関しては、生活スタイルに合わせたものと考え、コメントはありません。

住宅購入をお考えの場合には、ご主人かXYLISH様のお勤め先で、住宅財形が有るかをお尋ねください。あれば活用をお勧めします。給与から天引きされるので着実にたまります。積立期間は5年以上が条件になりますが、元利合計550万円まで利子非課税の特典もあり、貯蓄額の10倍以内で最高4,000万円の融資が受けられます。住宅購入時期にあわせ月々の目標を決めて申し込まれるようお勧めします。

また、貯蓄額の一部で、国内外の株式と債券への分散投資をお勧めします。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
まず貯蓄額の過半を1.定期預金にされては如何でしょう、ネットバンクは金利が高くお勧めです。
そして2.日本債券(、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。
例えば、2〜4の資産を対象としたインデックス・ファンド4本を毎月1万円ずつ購入するような投資・運用です。この場合の期待リターンは4.3%でリスクは8.7%です。

現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、を掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html

私のHPに資産配分シリーズとして資産配分検討表とともに、皆様の年金を預かり運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

評価・お礼

XYLISH さん

吉野様
早速のご回答ありがとうございました。

このペースでOKとお墨付きを頂いたようで
安心しました。

投資については知識不足なのですが、
財形の活用や、
貯蓄の過半をネットバンキングへ移行した上で
分散投資をするという方法について
検討していきたいと思います。

細かい部分までアドバイスを頂きありがとうございました。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

夫婦二人の貯蓄について

マネー 家計・ライフプラン 2008/03/05 19:06

現在28歳、夫は29歳で共働きです。

半年前に結婚しましたが、子供ができるまでは独立採算制にしようと決め、以下のような形をとりました。
結果として、月に10万円程度を貯蓄しています。

給料が振り込… [続きを読む]

XYLISHさん (神奈川県/28歳/女性)

このQ&Aの回答

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毎月の貯蓄額は逆算で 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/06 00:27
「時期」と「金額」を確認しましょう 栗本 大介(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/06 08:55
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