効率的な見直しが可能です!

きよか様、
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくおねがいいたします。

実際に保険証券を見せていただいた上で、じっくりとお話させていただき既契約保険をどうしていけばよいかを判断させていただいた方が正確だと思いますが・・・


現状でお伝えしておいた方がよいと思われる点だけ書かせていただきます。

まずご主人が新たに保険に加入できるという前提のお話です。

1、「転換」をされてしまったとしても、まだ2年しか経過していませんので、「生きるチカラ」は解約して、違う保険会社で、終身医療保険と必要な死亡保障を確保された方がベターです。
ニッセイさんで医療保険を確保されるよりも、その方が保険料が抑えられるからです。

2、保険料を抑えるという目的ならば、お宝保険の一部分である終身保険の400万円分は「払済」にしましょう!
「払済」とは、保険料の払込をストップして、終身保険だけ確保する方法です。
最後までお支払いされるよりも、「払済」の方が対終身保険金額に対する保険料は安くなります(貯蓄率も高くなります)

このしくみはなかなかご理解いただけないのですが、もしご興味がありましたら、保険会社に「払済」後の終身保険金額がいくらになるかをご確認下さい。

ただし、「払済」にすると、特約は消滅します。
「払済」については、私の過去のコラムをご覧下さい。

ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。