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対象：家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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改善点と低リスクの運用をお勧めします
もんぶらん様初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
支出に関する改善点です。
ご結婚前のライフステージに生命保険は必要でしょうか。
生命保険は、もんぶらん様の万が一の場合、生計を共にする方が生活に困らないように用意するものです。見直しをお勧めします。
3年程度の短期の資産運用では無リスクかリスクが低い商品をお勧めします。
私はネットバンクの1年定期(市中金利に連動しています)と円のMMFをお勧めします。
短期的には高いリスクを取ってもリターンが大きくなる保証はありません。従いまして、前述の生命保険料と現在続けている持ち株会と年金を継続して着実に積み上げる方法をお勧めします。
なお、長期で運用される場合は、国内外の株式と債券への分散投資、そして夫々を対象としたインデックス・ファンドの購入をお勧めします。
現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。私のHPにインデックス・ファンド、日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-1.htm
なお、宜しければ、私のコラム「海外の株式や債券に資産の配分をお勧めします」シリーズをご一読ください
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/21965
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この回答の相談
現在２６歳のＯＬです。
同世代の友人に比べて、収入が少ないので、遊びに使える金額が少なく、色々工夫をしていますが、なかなか貯蓄額が増えずに困っています。
年収は手取り… [続きを読む]
もんぶらんさん （栃木県/26歳/女性）
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