保険と貯蓄は別々にお考え下さい。 - 釜口 博 - 専門家プロファイル

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釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

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保険と貯蓄は別々にお考え下さい。

2008/02/27 22:21

bonito様
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくおねがいいたします。

アリコ:米ドル建て終身保険5万ドル(60歳払済)
→この保険はどういう目的でご加入ですか?
貯蓄目的であれば、わざわざ保険で確保する必要はありません。なぜならこの保険は米ドル建てですから為替リスクがあります。
また保険料も円建てでは一定ではありませんよね?
死亡保障が目的であれば、ドル建て終身保険は効率的だと思います。

アリコ:生活習慣病保険1型+医療特約60日型(終身払、日額8000円)を勧められています。
→女性が終身払いで終身医療保険に加入されるのはどうかなと思います。
女性の平均寿命は85歳です。終身払いの方がたくさんの保険料を払います。
しかも生活習慣病保険は保険料が高いですよ。

単純な医療保険で充分だと考えます(ただがんのリスクをお考えであれば、がん保険に別枠で加入される方が良いでしょうね!)

郵便局の養老保険を最後まで継続されるよりも、効率的な方法はあります。
それは「払済」です。

「払済」とは、保険料の払込をストップして、満期保険金をもらうという方法です。
加入時期にもよりますが、最後までお支払いされるよりも、「払済」の方が対満期保険金に対する保険料は安くなります(貯蓄率も高くなります)

このしくみはなかなかご理解いただけないのですが、もしご興味がありましたら、保険会社に「払済」後の満期保険金がいくらになるかをご確認下さい。

ただし、「払済」にすると、特約は消滅します。
「払済」については、私の過去のコラムをご覧下さい。


保険で貯蓄という方法はあまりおすすめしません。
なぜなら破綻した時には、満期金や解約返戻金などの保証はないからです。

ご不明な点があれば、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。

回答専門家

釜口 博
釜口 博
( ファイナンシャルプランナー )
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

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この回答の相談

医療保険について

マネー 生命保険・医療保険 2008/02/27 17:36

現在、保険の加入を考えています。
28歳、独身女性です。年収は300〜320万。
アリコ;米ドル建て終身保険5万ドル(60歳払済)
アリコ;生活習慣病保険?型+医療特約60日型(終身払、日額8000円)… [続きを読む]

bonitoさん (北海道/28歳/女性)

このQ&Aの回答

保険について 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/27 18:08
医療保険の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/28 17:37
保険と貯蓄は分けましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/27 18:37
回答申し上げます。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/02/27 18:55
キーワードは「目的」 山本 俊樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/28 22:56
ご質問に対する回答 笹島 隆博(医療経営コンサルタント) 2008/03/04 01:35

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