無駄を省きましょう。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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吉野 裕一

吉野 裕一
ファイナンシャルプランナー

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無駄を省きましょう。

2008/02/20 17:59

はじめまして、てづさん。
''マネースミス''の吉野です。


保障内容については、納得できる保障内容ですね。

ですが、やはり、てづさんが考えられている利率変動型終身保険は、もう1口終身保険に加入されているので必要ないのではないでしょうか。

また、ご主人様とてづさんの保障で、お子様の教育費も加味された保障になっているのではないでしょうか。
学資保険も必要ないように思います。

お子様には県民共済がありますので、学資保険と利率変動型終身保険は別で運用された方が良いと思います。

最近では、貯蓄から投資と言われていますように、投資の法整備も進んできています。
日本では、投資というと株取引や先物取引のようなもので投機を思い浮かべる方が多いのですが、投資とは、長期でじっくり運用していくものです。

その中でも投資信託などで運用すれば、プロが運用しますし積立をする事でドルコスト平均法という手法も取れてリスクを抑えられます。あとは数銘柄の購入で分散投資をしていくことでもリスクを抑えられます。

てづさんが考えられている保険での運用は老後と15〜16年後の教育費ですから、どちらも長期での運用が出来ます。

ご自身で資産運用することで購入時の手数料などはありますが、コストは、保険会社の商品で運用するより少なく済みますよ。

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この回答の相談

生命保険見直しについて

マネー 保険設計・保険見直し 2008/02/20 15:06

はじめまして。2年前に第一子の出産を期に保険の見直しをしたものの、“これでよかったのか?”と悩み始めており、ご相談に乗っていだたければ幸いです。
夫32歳 妻30歳 子2歳 月収夫婦共22〜25万
住宅ロー… [続きを読む]

てづさん (秋田県/30歳/女性)

このQ&Aの回答

保険で貯蓄をした方がいい人とは? 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/21 08:30
回答申し上げます。 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/02/21 16:27
生命保険見直しのポイントにつきまして! 山中 三佐夫(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/23 10:48

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