物価上昇を上回る運用でないと目減りするだけです。 - 専門家回答 - 専門家プロファイル

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羽田野 博子

羽田野 博子
ファイナンシャルプランナー

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物価上昇を上回る運用でないと目減りするだけです。

2008/02/20 08:35
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2.0
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まゆめがねさん、はじめまして。
FPの羽田野博子です。

>60歳で解約すると その100万円+737万円になる・・約130万円のプラス<

とのことですが、まゆめがねさんが60歳になるまで31年あります。
そのときに837万円はどの程度の価値があるとおもいますか?
物価が上がると貨幣価値は下がりますね。

もし物価が31年間毎年1.5%上昇したら現在の527万円ほどの価値になります。
よって長期で運用するものは物価上昇を上回る運用をしないと貨幣価値は目減りすると言うことです。
また、60歳前にお金が必要になることはありませんか?
お子さんができてマイホームがほしくなるかもしれませんね。
その時は払った分より受け取れる解約返戻金はずっと減ります。

ライフプランが確定していない今解約すると損をする長期の商品を買うべきではないと思います。

死亡保障が必要ならば掛け捨てで準備した方がいいですし、金融商品としては預貯金であれば元本われと言うことはありません。また、老後資金と考えるならばせめて5%くらいで運用できる投資信託で積み立てましょう。

評価・お礼

まゆめがね さん

ありがとうございます。

物価が上昇し続けたと仮定するならば、毎年払う保険料の貨幣価値も下がるはずなので、最終的に手に入る金額を現在の貨幣価値と比較するのは、理解できません。私の考えが間違っていたら、教えてください。

おっしゃるとおり、自由に使えるお金が減ることは確実なのでもう少し考えてみます。
投資信託は元本われの可能性があるので考えていません。

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この回答の相談

終身保険に入りました。

マネー 生命保険・医療保険 2008/02/20 03:19

29歳、公務員です。2年前に60歳払い済みの保険に入りました。ただ、あまりに先の長い話なので専門家の方から見てよい保険かどうか教えていただきたいと思います。よろしくお願いします。以下、保険の内容… [続きを読む]

まゆめがねさん (石川県/29歳/男性)

このQ&Aの回答

保険と貯蓄を別々に考えましょう。 辻畑 憲男(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/20 12:55
死亡保障と貯蓄は分けましょう。 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2008/02/20 07:56
回答申し上げます 大関 浩伸(保険アドバイザー) 2008/02/20 17:01

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